Calculadora de amortización
Calcula el calendario de amortización de tu préstamo con pagos adicionales. Cuánto interés puedes ahorrar y pagar tu préstamo más rápido con nuestra herramienta gratuita en línea.
Pagos extra
Pago mensual
$1,432.86
Intereses totales
$124,743.02
Sin extra: $143,886.91
Intereses ahorrados
$19,143.89
Con pagos extra
Tiempo ahorrado
2y 4m
212 meses en total
Fórmula de amortización
Donde es el monto del préstamo, es la tasa de interés mensual y es el número total de pagos.
Tabla de amortización
| Mes | Fecha | Pago | Capital | Intereses | Extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sep 2026 | $1,532.86 | $532.86 | $1,000.00 | $100.00 | $199,467.14 |
| 2 | Oct 2026 | $1,532.86 | $535.53 | $997.34 | $100.00 | $198,931.61 |
| 3 | Nov 2026 | $1,532.86 | $538.20 | $994.66 | $100.00 | $198,393.41 |
| 4 | Dec 2026 | $1,532.86 | $540.90 | $991.97 | $100.00 | $197,852.51 |
| 5 | Jan 2027 | $1,532.86 | $543.60 | $989.26 | $100.00 | $197,308.91 |
| 6 | Feb 2027 | $1,532.86 | $546.32 | $986.54 | $100.00 | $196,762.60 |
| 7 | Mar 2027 | $1,532.86 | $549.05 | $983.81 | $100.00 | $196,213.55 |
| 8 | Apr 2027 | $1,532.86 | $551.79 | $981.07 | $100.00 | $195,661.75 |
| 9 | May 2027 | $1,532.86 | $554.55 | $978.31 | $100.00 | $195,107.20 |
| 10 | Jun 2027 | $1,532.86 | $557.33 | $975.54 | $100.00 | $194,549.87 |
| 11 | Jul 2027 | $1,532.86 | $560.11 | $972.75 | $100.00 | $193,989.76 |
| 12 | Aug 2027 | $1,532.86 | $562.91 | $969.95 | $100.00 | $193,426.85 |
Resumen del préstamo
Préstamo original $200,000.00
Pagos totales $324,743.02
Intereses totales $124,743.02
Tiempo de pago 212 meses (17a 8m)
Cómo usar
- 1
Introduce el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo del préstamo
- 2
Establece una fecha de inicio para el calendario de amortización
- 3
Opcionalmente añade pagos extra recurrentes (mensuales, trimestrales o anuales)
- 4
Opcionalmente añade un pago extra único en un mes específico
- 5
Consulta el calendario de amortización completo con la comparación de ahorro de intereses
- 6
Entender las entradas clave: el monto del préstamo es el capital prestado, la tasa de interés es tu tasa porcentual anual (APR) y el plazo es cuántos años tienes para pagar
- 7
Interpretar los resultados: cada fila del calendario muestra el número de pago, cuánto va a intereses frente a capital y tu saldo restante después de ese pago
- 8
Compara escenarios activando y desactivando los pagos extra para ver cuánto ahorras en interés total y cuántos meses adelantas en tu fecha de liquidación
Ejemplos
Ejemplos correctos
Préstamo de £100.000 al 6 % durante 20 años
Pago mensual: £716,43. Interés total: £71.943Mismo préstamo con £100/mes adicionales
Liquidación en 191 meses (49 meses antes). Ahorra £16.788 en interesesComparar hipoteca a 15 años vs 30 años (£200.000 al 5,5 %)
15 años: £1.634/mes, interés total £94.140. 30 años: £1.136/mes, interés total £208.808. El plazo más corto ahorra £114.668Cómo reducir el interés total con pagos quincenales
Paga la mitad de tu pago mensual cada 2 semanas — esto resulta en 13 pagos completos al año en lugar de 12, recortando años a tu préstamoAmortización de préstamo de auto: £25.000 al 7 % durante 5 años
Pago mensual: £495,03. Interés total: £4.702. Después de 2 años, saldo restante: £16.030Ejemplos incorrectos
Olvidar verificar las penalizaciones por pago anticipado
Algunos prestamistas cobran comisiones por el pago anticipado — verifica siempre primeroConfundir amortización con interés simple
La amortización reduce el interés con el tiempo a medida que disminuye el capitalComparar calendarios de amortización de diferentes prestamistas sin igualar los plazos
Una tasa más baja en un plazo más largo puede costar más en interés total — compara siempre el costo total, no solo el pago mensualAsumir que la relación interés-capital se mantiene igual durante todo el préstamo
Los primeros pagos son mayormente intereses; los pagos posteriores son mayormente capital. Este cambio es una característica clave de la amortizaciónErrores comunes
- No tener en cuenta la fecha de inicio — afecta las fechas del calendario de pagos
- Olvidar verificar las penalizaciones por pago anticipado antes de hacer pagos extra
- Confundir la porción de intereses con la porción de capital de cada pago
- Asumir que todos los pagos extra van a capital — aclara con tu prestamista
- Comparar préstamos basándose solo en el pago mensual sin mirar el interés total pagado durante la vida del préstamo
- Ignorar que la refinanciación restablece tu calendario de amortización — reinicias los primeros años con alta carga de intereses
- No entender la amortización negativa — si tu pago es menor que el interés cobrado, tu saldo realmente aumenta
- Confundir amortización con depreciación — la amortización se aplica a préstamos, la depreciación a activos
Preguntas frecuentes
¿Qué es un calendario de amortización?
Un calendario de amortización es un desglose pago a pago de cómo se aplica cada cuota de un préstamo entre intereses y capital. Muestra el saldo restante después de cada pago y cómo cambia la proporción de intereses y capital a lo largo del tiempo, con los primeros pagos siendo mayormente intereses y los últimos mayormente capital.
¿Cómo funcionan los pagos extra en un préstamo amortizado?
Los pagos extra reducen directamente el capital del préstamo, lo que disminuye el interés total pagado durante la vida del préstamo y acorta el plazo. Incluso pequeños pagos adicionales mensuales pueden ahorrar miles en intereses y recortar años al plazo del préstamo.
¿Es mejor una hipoteca a 15 años o a 30 años?
Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos pero ahorra una cantidad sustancial en interés total, a menudo más de la mitad del interés que pagarías con un plazo de 30 años. Una hipoteca a 30 años ofrece pagos mensuales más bajos, lo que brinda mayor flexibilidad en el presupuesto, pero cuesta mucho más en interés total.
¿Qué es la amortización negativa?
La amortización negativa ocurre cuando el pago mensual es menor que los intereses cobrados ese mes, lo que hace que el saldo del préstamo aumente en lugar de disminuir. Esto puede ocurrir con ciertos tipos de préstamos de tasa ajustable o planes de pago graduado y puede ser peligroso a largo plazo.
¿Debo refinanciar mi hipoteca?
La refinanciación puede tener sentido si puedes reducir tu tasa de interés en al menos 1-2 puntos porcentuales, si planeas quedarte en la casa lo suficiente para recuperar los costos de cierre (normalmente 2-5 años), o si necesitas cambiar de una tasa variable a una fija. Ten en cuenta que la refinanciación restablece tu calendario de amortización.