Calculadora de hipotecas
Calcula tu pago mensual de hipoteca incluyendo capital, interés, impuestos prediales, seguro, PMI y cuotas de la asociación de propietarios. Consulta el calendario de amortización y cómo los pagos extra pueden ahorrarte dinero.
Pago mensual
$2,880.95
| Mensual | Total | |
|---|---|---|
| Pago de hipoteca (P&I) | $2,022.62 | $728,142.36 |
| Impuesto a la propiedad | $400.00 | $144,000.00 |
| Seguro de vivienda | $125.00 | $45,000.00 |
| Otros costos | $333.33 | $120,000.00 |
| Total de bolsillo | $2,880.95 | $1,037,142.36 |
Precio de la vivienda
$400,000.00
Monto del préstamo
$320,000.00
Pago inicial
$80,000.00(20%)
Intereses totales
$408,142.36
Pagos totales de hipoteca (30 años)
$728,142.36
Fecha de pago
Aug 2056
Fórmula de pago de hipoteca
es el monto del préstamo,, es la tasa de interés mensual,, es el número total de pagos
Tabla de amortización
| Año | Fecha | Intereses | Capital | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Aug 2027 | $20,694.69 | $3,576.72 | $316,423.28 |
| 2 | Aug 2028 | $41,149.84 | $7,392.98 | $312,607.02 |
| 3 | Aug 2029 | $61,349.41 | $11,464.83 | $308,535.17 |
| 4 | Aug 2030 | $81,276.28 | $15,809.37 | $304,190.63 |
| 5 | Aug 2031 | $100,912.19 | $20,444.87 | $299,555.13 |
| 6 | Aug 2032 | $120,237.65 | $25,390.82 | $294,609.18 |
| 7 | Aug 2033 | $139,231.87 | $30,668.02 | $289,331.98 |
| 8 | Aug 2034 | $157,872.66 | $36,298.63 | $283,701.37 |
| 9 | Aug 2035 | $176,136.37 | $42,306.34 | $277,693.66 |
| 10 | Aug 2036 | $193,997.73 | $48,716.40 | $271,283.60 |
| 11 | Aug 2037 | $211,429.79 | $55,555.74 | $264,444.26 |
| 12 | Aug 2038 | $228,403.81 | $62,853.14 | $257,146.86 |
Cómo usar
- 1
Introduce el precio de la vivienda y el monto de tu pago inicial — la calculadora muestra el porcentaje del pago inicial
- 2
Selecciona el plazo del préstamo (10, 15, 20 o 30 años) e introduce la tasa de interés anual
- 3
Opcionalmente establece una fecha de inicio para el calendario de amortización
- 4
Marca "Incluir impuestos y costos" para añadir impuesto predial, seguro del propietario, PMI, cuotas de la asociación de propietarios y otros costos anuales
- 5
Marca "Pagos extra" para añadir pagos extra recurrentes y ver cuánto interés puedes ahorrar
- 6
Consulta tu pago mensual total, gráfico de desglose de costos, calendario de amortización y fecha de liquidación
- 7
Entender las entradas clave: PITI significa Principal, Intereses, Impuestos y Seguro, que juntos constituyen tu verdadero costo mensual de vivienda
- 8
Interpretar los resultados: el gráfico de desglose muestra qué porción de cada pago va al banco vs. la construcción de capital, y cuánto de los primeros años es principalmente interés
Ejemplos
Ejemplos correctos
Vivienda de $400.000, 20% de pago inicial, 6,5% durante 30 años
Préstamo: $320.000. P&I mensual: $2.022,84. Interés total: $408.222Misma hipoteca con $4.800/año de impuesto predial y $1.500/año de seguro
Pago mensual: $2.547,84. Total de bolsillo: $916.222Préstamo FHA: vivienda de $300.000, 3,5% de pago inicial, 7% durante 30 años
Préstamo: $289.500. P&I mensual: $1.926,13. PMI requerido (pago inicial < 20%)Comparar hipoteca de 15 años vs 30 años ($350.000 al 6%)
15 años: $2.954/mes, interés total $181.718. 30 años: $2.098/mes, interés total $405.428. 15 años ahorra $223.710Cómo los pagos extra reducen la fecha de liquidación
$400K al 6,5% durante 30 años + $200/mes extra: ahorra $94.000 en intereses y paga 5 años antesEjemplos incorrectos
Olvidar el impuesto predial y el seguro
Tu pago mensual real es mucho más alto que solo P&I — presupuesta para todos los costosIgnorar el PMI con pago inicial bajo
Los pagos iniciales inferiores al 20% requieren PMI, añadiendo $50-$200+/mes a tu pagoNo comparar plazos de 15 años vs 30 años
Un plazo de 15 años tiene pagos más altos pero puede ahorrar $100.000+ en intereses totalesMirar solo la tasa de interés e ignorar los costos de cierre
Los costos de cierre suelen añadir un 2-5% del monto del préstamo — factoriza estos en tu comparación de costos totalesErrores comunes
- Mirar solo el pago P&I — el impuesto predial, el seguro y el PMI aumentan significativamente el costo mensual total
- Olvidar el PMI — requerido cuando el pago inicial es menor al 20% del precio de la vivienda
- No tener en cuenta las cuotas de la asociación de propietarios — estas pueden añadir $100-$500+ por mes
- Ignorar el calendario de amortización — los pagos iniciales son principalmente interés, muy poco va al capital
- No considerar los pagos extra — incluso pequeños pagos extra pueden ahorrar decenas de miles en intereses
- Confundir los costos de impuesto predial y seguro — son montos anuales, no mensuales
- Asumir que puedes permitirte la vivienda basándote solo en la precalificación — presupuesta para mantenimiento, reparaciones y costos inesperados
- No comparar el costo total de 15 años vs 30 años — el pago mensual más bajo de un plazo de 30 años tiene un costo de interés total elevado
Preguntas frecuentes
What is included in my monthly mortgage payment?
Your monthly payment typically includes four components: Principal & Interest (P&I), property taxes, homeowner's insurance, and PMI (if your down payment is less than 20%). This is often called PITI. Some homeowners also pay HOA fees separately.
What is PMI and when do I need it?
PMI (Private Mortgage Insurance) is required when your down payment is less than 20% of the home price. It protects the lender if you default. PMI typically costs 0.3% to 1.9% of the loan amount per year and can be removed once your loan-to-value ratio reaches 80%.
Should I choose a 15-year or 30-year mortgage?
A 15-year mortgage has higher monthly payments but significantly lower total interest. A 30-year mortgage offers lower payments but costs much more in interest over time. Choose 15 years if you can comfortably afford the higher payment; choose 30 years for lower monthly obligations and more flexibility.
How do extra payments help?
Extra payments go directly toward principal, reducing your balance faster. This means less interest accrues each month, saving you money and shortening your loan term. Even $100 extra per month can save tens of thousands in interest over the life of the loan.
Should I pay extra each month or invest the money?
This depends on your mortgage rate vs expected investment returns. If your mortgage rate is 6.5% and you expect 7-10% from investing, investing may be better financially. However, paying off your mortgage provides guaranteed savings and peace of mind. Consider your risk tolerance and financial goals.
How to calculate mortgage payment with a down payment included?
Subtract your down payment from the home price to get the loan amount, then enter that along with the interest rate and loan term. For example, a 400,000 USD home with a 20% down payment (80,000 USD) means a loan amount of 320,000 USD. A larger down payment also eliminates PMI, further reducing your monthly cost.
How does interest rate affect my total mortgage cost?
Even a small difference in interest rate has a huge impact over 30 years. On a 300,000 USD mortgage, the difference between a 6% and 7% rate is roughly 200 USD per month and over 70,000 USD in total interest. Shopping around for the best rate is one of the most important steps when getting a mortgage.
How much house can I afford based on my salary?
A common guideline is that your total monthly housing costs (PITI) should not exceed 28% of your gross monthly income. On a 70,000 USD salary, that means roughly 1,633 USD per month for housing. Depending on your rate and down payment, this could support a home priced between 250,000 and 350,000 USD.
Fixed-rate vs adjustable-rate mortgage — which is better?
A fixed-rate mortgage keeps the same rate for the entire term, giving you predictable payments. An adjustable-rate mortgage (ARM) typically starts with a lower rate that can change after an initial period. Choose fixed if you plan to stay long-term; an ARM can save money if you plan to sell or refinance within a few years.
What is an escrow account and how does it affect my payment?
An escrow account is set up by your lender to collect monthly portions of your property taxes and insurance premiums. The lender pays these bills on your behalf when they come due. This is included in your monthly mortgage payment, which is why it may be higher than the principal and interest alone.