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Calculadora de préstamos

Calcula los pagos mensuales de tu préstamo, el interés total y el calendario de amortización con pagos extra y soporte para pagos globales.

Monto del préstamo ($)

Tasa de interés anual (%)

Años

Meses

Fecha de inicio del préstamo

Pagos extra

Pago extra recurrente ($)

Frecuencia

Pago extra único ($)

Aplicar pago único en el mes

Pago globo

Pago globo a fin de plazo ($)

Un pago globo es una gran suma global que vence al final del plazo del préstamo.

Pago mensual

$536.82

Intereses totales

$93,255.78

Total pagado

$193,255.78

Tasa anual efectiva

5.12%

Capitalizado mensualmente

Fórmula de pago del préstamo

\text{PMT} = P \times \frac{r(1+r)^t}{(1+r)^t - 1}

Donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual y t es el número total de pagos.

Tabla de amortización

Mes	Fecha	Pago	Capital	Intereses	Extra	Saldo
1	Sep 2026	$536.82	$120.15	$416.67	—	$99,879.85
2	Oct 2026	$536.82	$120.66	$416.17	—	$99,759.19
3	Nov 2026	$536.82	$121.16	$415.66	—	$99,638.03
4	Dec 2026	$536.82	$121.66	$415.16	—	$99,516.37
5	Jan 2027	$536.82	$122.17	$414.65	—	$99,394.20
6	Feb 2027	$536.82	$122.68	$414.14	—	$99,271.52
7	Mar 2027	$536.82	$123.19	$413.63	—	$99,148.33
8	Apr 2027	$536.82	$123.70	$413.12	—	$99,024.62
9	May 2027	$536.82	$124.22	$412.60	—	$98,900.41
10	Jun 2027	$536.82	$124.74	$412.09	—	$98,775.67
11	Jul 2027	$536.82	$125.26	$411.57	—	$98,650.41
12	Aug 2027	$536.82	$125.78	$411.04	—	$98,524.63

Resumen del préstamo

Monto del préstamo $100,000.00

Intereses totales $93,255.78

Total pagado $193,255.78

Tiempo de pago 360 months (30y 0m)

Cómo usar

1
Introduce el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo
2
Opcionalmente añade pagos extra recurrentes (mensuales, trimestrales, semestrales o anuales)
3
Opcionalmente añade un pago extra único en un mes específico
4
Establece un pago global si tu préstamo lo tiene
5
Consulta el pago mensual, el interés total, el calendario de amortización y la tasa anual efectiva
6
Entender las entradas clave: el monto del préstamo es lo que pides prestado, la tasa de interés es la tasa porcentual anual y el plazo determina cuántos meses tienes para pagar
7
Interpretar los resultados: el calendario de amortización muestra cómo cada pago se divide entre capital e interés, y cómo tu saldo disminuye con el tiempo
8
Compara diferentes plazos de préstamo para ver cómo los plazos más cortos ahorran en intereses totales aunque los pagos mensuales sean más altos

Ejemplos

Ejemplos correctos

Cálculo de préstamo estándar

Préstamo de $100.000 al 5% durante 30 años = $536,82/mes

Préstamo a corto plazo

Préstamo de $20.000 al 6% durante 5 años = $386,66/mes

Pagos extra ahorran intereses

$100.000 al 5% durante 30 años + $100/mes extra ahorra ~$34.000 en intereses

Comparar préstamo de auto de 3 años vs 5 años ($25.000 al 6,5%)

3 años: $766/mes, interés total $2.576. 5 años: $489/mes, interés total $4.332. El plazo más corto ahorra $1.756

Cómo calcular el costo total del préstamo incluyendo comisiones

$50.000 al 7% durante 5 años con comisión de apertura de $500: costo total = $59.413 + $500 = $59.913

Ejemplos incorrectos

Confundir APR y tasa de interés

El APR incluye comisiones, la tasa de interés no

Ignorar las comisiones de apertura

No incluir las comisiones en la comparación de costos totales

Olvidar las penalizaciones por pago anticipado

Los pagos extra pueden incurrir en penalizaciones en algunos préstamos

Comparar préstamos con diferentes plazos basándose solo en el pago mensual

Un plazo más largo significa un pago mensual más bajo pero significativamente más intereses totales pagados durante la vida del préstamo

Errores comunes

Confundir APR y tasa de interés — el APR incluye comisiones, la tasa de interés no
Ignorar las comisiones — las comisiones de apertura y los costos de cierre se suman al costo total
No comparar diferentes plazos de préstamo — los plazos más cortos ahorran más en intereses
Olvidar las penalizaciones por pago anticipado
No tener en cuenta los pagos globales en los cálculos de costo total
Asumir que los pagos extra reducen la obligación mensual — en su lugar acortan el plazo
No tener en cuenta la relación deuda-ingresos al determinar cuánto préstamo puedes permitirte
Comparar ofertas de préstamos sin mirar el costo total del préstamo durante todo el plazo

Preguntas frecuentes

Fixed or variable interest rate?

This calculator works with fixed interest rates. For variable rates, use the average expected rate over the loan term.

Can I repay early?

Yes, most loans allow early repayment. Check with your lender about any prepayment penalties.

What is a balloon payment?

A balloon payment is a large lump-sum payment made at the end of a loan term. It is commonly used in car finance to reduce monthly repayments. You pay smaller monthly amounts during the term, then a final large payment at the end.

How does the effective annual rate differ from the stated rate?

The effective annual rate (EAR) accounts for compounding within the year. For a 12% stated rate compounded monthly, the EAR is approximately 12.68%, because each month's interest earns interest in subsequent months.

How is the monthly payment calculated?

The monthly payment uses the formula: $\text{PMT} = P \times \frac{r(1+r)^t}{(1+r)^t - 1}$ , where $P$ is the loan amount, $r$ is the monthly interest rate, and $t$ is the number of months.

How does loan term length affect my monthly payment and total cost?

A longer loan term lowers your monthly payment but increases the total interest paid over the life of the loan. For example, extending a 20,000 USD loan from 3 years to 5 years can reduce the monthly payment by 30-40% but increase total interest by 50% or more.

How to compare multiple loan offers side by side?

Compare loans by entering each offer into the calculator with the same loan amount but different rates and terms. Focus on the total cost of the loan (including all interest), the monthly payment amount, and the APR which accounts for fees. The loan with the lowest total cost is usually the best deal.

What is the difference between APR and interest rate on a loan?

The interest rate is the cost of borrowing the principal amount. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus additional fees like origination charges and closing costs, giving you a more complete picture of the true cost of the loan.

How does making biweekly payments instead of monthly affect my loan?

Biweekly payments mean you make 26 half-payments per year, which equals 13 full monthly payments instead of 12. This extra payment each year goes directly toward principal, reducing your total interest and shortening the loan term by several years.

How to calculate loan payments for debt consolidation?

Enter the total consolidated loan amount, the new interest rate, and the repayment term into the calculator. Compare the monthly payment and total cost against your current combined payments to see if consolidation saves you money or lowers your monthly obligation.

What is a good interest rate for a personal loan?

Personal loan rates typically range from 6% to 36% depending on your credit score, income, and loan amount. Borrowers with excellent credit (750+) can often qualify for rates under 10%, while those with fair credit may see rates above 20%.