Calculadora de amortização
Calcule o cronograma de amortização do seu empréstimo com pagamentos adicionais. Quanto de juros você pode economizar e quitar seu empréstimo mais rápido com nossa ferramenta gratuita online.
Pagamentos extras
Pagamento mensal
$1,432.86
Total de juros
$124,743.02
Sem extra: $143,886.91
Juros economizados
$19,143.89
Com pagamentos extras
Tempo economizado
2y 4m
212 meses no total
Fórmula de amortização
Onde é o valor do empréstimo, é a taxa de juros mensal e é o número total de pagamentos.
Tabela de amortização
| Mês | Data | Pagamento | Principal | Juros | Extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sep 2026 | $1,532.86 | $532.86 | $1,000.00 | $100.00 | $199,467.14 |
| 2 | Oct 2026 | $1,532.86 | $535.53 | $997.34 | $100.00 | $198,931.61 |
| 3 | Nov 2026 | $1,532.86 | $538.20 | $994.66 | $100.00 | $198,393.41 |
| 4 | Dec 2026 | $1,532.86 | $540.90 | $991.97 | $100.00 | $197,852.51 |
| 5 | Jan 2027 | $1,532.86 | $543.60 | $989.26 | $100.00 | $197,308.91 |
| 6 | Feb 2027 | $1,532.86 | $546.32 | $986.54 | $100.00 | $196,762.60 |
| 7 | Mar 2027 | $1,532.86 | $549.05 | $983.81 | $100.00 | $196,213.55 |
| 8 | Apr 2027 | $1,532.86 | $551.79 | $981.07 | $100.00 | $195,661.75 |
| 9 | May 2027 | $1,532.86 | $554.55 | $978.31 | $100.00 | $195,107.20 |
| 10 | Jun 2027 | $1,532.86 | $557.33 | $975.54 | $100.00 | $194,549.87 |
| 11 | Jul 2027 | $1,532.86 | $560.11 | $972.75 | $100.00 | $193,989.76 |
| 12 | Aug 2027 | $1,532.86 | $562.91 | $969.95 | $100.00 | $193,426.85 |
Resumo do empréstimo
Empréstimo original $200,000.00
Total de pagamentos $324,743.02
Total de juros $124,743.02
Tempo de quitação 212 meses (17a 8m)
Como usar
- 1
Insira o valor do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo do empréstimo
- 2
Defina uma data de início para o cronograma de amortização
- 3
Opcionalmente adicione pagamentos extras recorrentes (mensais, trimestrais ou anuais)
- 4
Opcionalmente adicione um pagamento extra único em um mês específico
- 5
Verifique o cronograma de amortização completo com comparação de economia de juros
- 6
Entendendo as entradas principais: o valor do empréstimo é o capital tomado emprestado, a taxa de juros é sua taxa percentual anual (APR) e o prazo do empréstimo é quantos anos você tem para pagar
- 7
Interpretando os resultados: cada linha do cronograma mostra o número do pagamento, quanto vai para juros vs. capital e seu saldo restante após esse pagamento
- 8
Compare cenários ativando e desativando pagamentos extras para ver quanto você economiza em juros totais e quantos meses você antecipa da data de quitação
Exemplos
Exemplos corretos
Empréstimo de £100.000 a 6% durante 20 anos
Pagamento mensal: £716,43. Juros total: £71.943Mesmo empréstimo com £100/mês extra
Quitação em 191 meses (49 meses antes). Economize £16.788 em jurosComparando hipoteca de 15 anos vs 30 anos (£200.000 a 5,5%)
15 anos: £1.634/mês, juros total £94.140. 30 anos: £1.136/mês, juros total £208.808. Prazo mais curto economiza £114.668Como reduzir o juros total com pagamentos quinzenais
Pague metade do seu pagamento mensal a cada 2 semanas — resulta em 13 pagamentos completos por ano em vez de 12, cortando anos do seu empréstimoAmortização de empréstimo de carro: £25.000 a 7% durante 5 anos
Pagamento mensal: £495,03. Juros total: £4.702. Após 2 anos, saldo restante: £16.030Exemplos incorretos
Esquecer de verificar penalidades por pagamento antecipado
Alguns credores cobram taxas por quitação antecipada — verifique sempre primeiroConfundir amortização com juros simples
A amortização reduz os juros ao longo do tempo à medida que o capital diminuiComparar cronogramas de amortização de diferentes credores sem igualar os prazos do empréstimo
Uma taxa mais baixa em um prazo mais longo pode custar mais em juros totais — compare sempre o custo total, não apenas o pagamento mensalAssumir que a proporção juros-capital permanece a mesma durante todo o empréstimo
Os pagamentos iniciais são principalmente juros; os pagamentos posteriores são principalmente capital. Essa mudança é uma característica fundamental da amortizaçãoErros comuns
- Não considerar a data de início — afeta as datas do cronograma de pagamentos
- Esquecer de verificar penalidades por pagamento antecipado antes de fazer pagamentos extras
- Confundir a parte de juros com a parte de capital de cada pagamento
- Assumir que todos os pagamentos extras vão para o capital — esclareça com seu credor
- Comparar empréstimos com base apenas no pagamento mensal sem olhar o juros total pago durante a vida do empréstimo
- Ignorar que o refinanciamento redefine seu cronograma de amortização — você reinicia os anos iniciais com muito juros
- Não entender a amortização negativa — se o seu pagamento for menor que o juro cobrado, seu saldo na verdade cresce
- Confundir amortização com depreciação — a amortização se aplica a empréstimos, a depreciação a ativos
Perguntas frequentes
O que é uma tabela de amortização?
Uma tabela de amortização é uma discriminação pagamento a pagamento de como cada parcela de um empréstimo é aplicada entre juros e capital. Mostra o saldo restante após cada pagamento e como a proporção de juros e capital muda ao longo do tempo, com os primeiros pagamentos sendo majoritariamente juros e os últimos majoritariamente capital.
Como funcionam os pagamentos extras em um empréstimo amortizado?
Os pagamentos extras reduzem diretamente o capital do empréstimo, o que diminui o juro total pago durante a vida do empréstimo e encurta o prazo. Mesmo pequenos pagamentos adicionais mensais podem economizar milhares em juros e cortar anos do prazo do empréstimo.
É melhor uma hipoteca de 15 anos ou de 30 anos?
Uma hipoteca de 15 anos tem pagamentos mensais mais altos, mas economiza uma quantidade substancial em juros totais, frequentemente mais da metade dos juros que você pagaria com um prazo de 30 anos. Uma hipoteca de 30 anos oferece pagamentos mensais mais baixos, proporcionando maior flexibilidade no orçamento, mas custa muito mais em juros totais.
O que é amortização negativa?
A amortização negativa ocorre quando o pagamento mensal é menor que os juros cobrados naquele mês, fazendo com que o saldo do empréstimo aumente em vez de diminuir. Isso pode ocorrer com certos tipos de empréstimos de taxa ajustável ou planos de pagamento graduais e pode ser perigoso a longo prazo.
Devo refinanciar minha hipoteca?
O refinanciamento pode fazer sentido se você puder reduzir sua taxa de juros em pelo menos 1-2 pontos percentuais, se planejar ficar na casa tempo suficiente para recuperar os custos de fechamento (normalmente 2-5 anos), ou se precisar mudar de uma taxa variável para uma fixa. Observe que o refinanciamento redefine sua tabela de amortização.