حاسبة الرهن العقاري
احسب دفعة الرهن العقاري الشهرية بما في ذلك الأصل والفائدة وضرائب العقارات والتأمين ورسوم PMI وHOA. شاهد جدول الإطفاء وكيف يمكنك توفير المال مع المدفوعات الإضافية.
الدفعة الشهرية
$2,880.95
| شهري | إجمالي | |
|---|---|---|
| دفعة الرهن العقاري (P&I) | $2,022.62 | $728,142.36 |
| ضريبة العقارات | $400.00 | $144,000.00 |
| تأمين المنزل | $125.00 | $45,000.00 |
| تكاليف أخرى | $333.33 | $120,000.00 |
| إجمالي المصروفات | $2,880.95 | $1,037,142.36 |
سعر المنزل
$400,000.00
مبلغ القرض
$320,000.00
الدفعة الأولى
$80,000.00(20%)
إجمالي الفائدة
$408,142.36
إجمالي مدفوعات الرهن العقاري (30 سنة)
$728,142.36
تاريخ السداد
Aug 2056
صيغة دفعة الرهن العقاري
هو مبلغ القرض،, هو معدل الفائدة الشهري،, هو إجمالي عدد المدفوعات
جدول الإطفاء
| سنة | تاريخ | فائدة | أصل | الرصيد النهائي |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Aug 2027 | $20,694.69 | $3,576.72 | $316,423.28 |
| 2 | Aug 2028 | $41,149.84 | $7,392.98 | $312,607.02 |
| 3 | Aug 2029 | $61,349.41 | $11,464.83 | $308,535.17 |
| 4 | Aug 2030 | $81,276.28 | $15,809.37 | $304,190.63 |
| 5 | Aug 2031 | $100,912.19 | $20,444.87 | $299,555.13 |
| 6 | Aug 2032 | $120,237.65 | $25,390.82 | $294,609.18 |
| 7 | Aug 2033 | $139,231.87 | $30,668.02 | $289,331.98 |
| 8 | Aug 2034 | $157,872.66 | $36,298.63 | $283,701.37 |
| 9 | Aug 2035 | $176,136.37 | $42,306.34 | $277,693.66 |
| 10 | Aug 2036 | $193,997.73 | $48,716.40 | $271,283.60 |
| 11 | Aug 2037 | $211,429.79 | $55,555.74 | $264,444.26 |
| 12 | Aug 2038 | $228,403.81 | $62,853.14 | $257,146.86 |
كيفية استخدام حاسبة الرهن العقاري
- 1
أدخل سعر المنزل ومبلغ الدفعة المقدمة - الحاسبة تعرض نسبة الدفعة المقدمة
- 2
اختر مدة القرض (10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا) وأدخل سعر الفائدة السنوي
- 3
اختياريًا: حدد تاريخ البدء لجدول الإطفاء
- 4
فعّل "تضمين الضرائب والتكاليف" لإضافة ضريبة الممتلكات وتأمين مالك المنزل وتأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ورسوم HOA والتكاليف السنوية الأخرى
- 5
فعّل "المدفوعات الإضافية" لإضافة مدفوعات إضافية متكررة ومعرفة مقدار الفائدة التي يمكنك توفيرها
- 6
اطلع على إجمالي الدفعة الشهرية ومخطط تفصيل التكلفة وجدول الإطفاء وتاريخ السداد
- 7
فهم المدخلات الرئيسية - PITI يرمز للأصل والفائدة والضرائب والتأمين، والتي تشكل معًا تكلفة السكن الشهرية الحقيقية
- 8
تفسير النتائج - مخطط التفصيل يوضح أي جزء من كل دفعة يذهب للبنك مقابل بناء حقوق الملكية، ومقدار السنوات الأولى التي تكون فائدة في الغالب
أمثلة
أمثلة جيدة
منزل 400,000 دولار، دفعة مقدمة 20%، فائدة 6.5% لمدة 30 عامًا
القرض: 320,000 دولار. الدفعة الشهرية للأصل والفائدة: 2,022.84 دولار. إجمالي الفائدة: 408,222 دولارنفس الرهن العقاري مع ضريبة ممتلكات 4,800 دولار/سنة وتأمين 1,500 دولار/سنة
الدفعة الشهرية: 2,547.84 دولار. إجمالي المدفوعات: 916,222 دولارقرض FHA: منزل 300,000 دولار، دفعة مقدمة 3.5%، فائدة 7% لمدة 30 عامًا
القرض: 289,500 دولار. الدفعة الشهرية للأصل والفائدة: 1,926.13 دولار. PMI مطلوب (الدفعة المقدمة < 20%)مقارنة الرهن العقاري 15 عامًا مقابل 30 عامًا (350,000 دولار بفائدة 6%)
15 عامًا: 2,954 دولار/شهر، إجمالي الفائدة 181,718 دولار. 30 عامًا: 2,098 دولار/شهر، إجمالي الفائدة 405,428 دولار. 15 عامًا توفر 223,710 دولاركيف تقلل المدفوعات الإضافية تاريخ السداد
400,000 دولار بفائدة 6.5% لمدة 30 عامًا + 200 دولار/شهر إضافية: توفير 94,000 دولار من الفائدة والسداد قبل الموعد بـ 5 سنواتأمثلة سيئة
نسيان ضريبة الممتلكات والتأمين
دفعتك الشهرية الفعلية أعلى بكثير من مجرد الأصل والفائدة - ضع ميزانية لجميع التكاليفتجاهل PMI مع دفعة مقدمة منخفضة
الدفعات المقدمة أقل من 20% تتطلب PMI، مما يضيف 50-200+ دولار/شهر إلى دفعتكعدم مقارنة مدة 15 عامًا مقابل 30 عامًا
مدة 15 عامًا لها دفعات أعلى ولكن يمكن أن توفر 100,000+ دولار في إجمالي الفائدةالنظر فقط إلى سعر الفائدة وتجاهل تكاليف الإغلاق
تكاليف الإغلاق تضيف عادة 2-5% من مبلغ القرض - ضع هذه في مقارنة التكلفة الإجماليةأخطاء شائعة
- النظر فقط إلى دفعة الأصل والفائدة - ضريبة الممتلكات والتأمين وPMI تزيد بشكل كبير من التكلفة الشهرية الإجمالية
- نسيان PMI - مطلوب عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من 20% من سعر المنزل
- عدم احتساب رسوم HOA - يمكن أن تضيف 100-500+ دولار شهريًا
- تجاهل جدول الإطفاء - الدفعات المبكرة تكون فائدة في الغالب، القليل جدًا يذهب للأصل
- عدم مراعاة المدفوعات الإضافية - حتى المدفوعات الإضافية الصغيرة يمكن أن توفر عشرات الآلاف من الفائدة
- الخلط بين تكاليف ضريبة الممتلكات والتأمين - هذه مبالغ سنوية وليست شهرية
- افتراض أنه يمكنك تحمل المنزل بناءً على التأهيل المسبق فقط - ضع ميزانية للصيانة والإصلاحات والتكاليف غير المتوقعة
- عدم مقارنة التكلفة الإجمالية لـ 15 عامًا مقابل 30 عامًا - الدفعة الشهرية الأقل لمدة 30 عامًا تأتي بتكلفة فائدة إجمالية باهظة
الأسئلة الشائعة
What is included in my monthly mortgage payment?
Your monthly payment typically includes four components: Principal & Interest (P&I), property taxes, homeowner's insurance, and PMI (if your down payment is less than 20%). This is often called PITI. Some homeowners also pay HOA fees separately.
What is PMI and when do I need it?
PMI (Private Mortgage Insurance) is required when your down payment is less than 20% of the home price. It protects the lender if you default. PMI typically costs 0.3% to 1.9% of the loan amount per year and can be removed once your loan-to-value ratio reaches 80%.
Should I choose a 15-year or 30-year mortgage?
A 15-year mortgage has higher monthly payments but significantly lower total interest. A 30-year mortgage offers lower payments but costs much more in interest over time. Choose 15 years if you can comfortably afford the higher payment; choose 30 years for lower monthly obligations and more flexibility.
How do extra payments help?
Extra payments go directly toward principal, reducing your balance faster. This means less interest accrues each month, saving you money and shortening your loan term. Even $100 extra per month can save tens of thousands in interest over the life of the loan.
Should I pay extra each month or invest the money?
This depends on your mortgage rate vs expected investment returns. If your mortgage rate is 6.5% and you expect 7-10% from investing, investing may be better financially. However, paying off your mortgage provides guaranteed savings and peace of mind. Consider your risk tolerance and financial goals.
How to calculate mortgage payment with a down payment included?
Subtract your down payment from the home price to get the loan amount, then enter that along with the interest rate and loan term. For example, a 400,000 USD home with a 20% down payment (80,000 USD) means a loan amount of 320,000 USD. A larger down payment also eliminates PMI, further reducing your monthly cost.
How does interest rate affect my total mortgage cost?
Even a small difference in interest rate has a huge impact over 30 years. On a 300,000 USD mortgage, the difference between a 6% and 7% rate is roughly 200 USD per month and over 70,000 USD in total interest. Shopping around for the best rate is one of the most important steps when getting a mortgage.
How much house can I afford based on my salary?
A common guideline is that your total monthly housing costs (PITI) should not exceed 28% of your gross monthly income. On a 70,000 USD salary, that means roughly 1,633 USD per month for housing. Depending on your rate and down payment, this could support a home priced between 250,000 and 350,000 USD.
Fixed-rate vs adjustable-rate mortgage — which is better?
A fixed-rate mortgage keeps the same rate for the entire term, giving you predictable payments. An adjustable-rate mortgage (ARM) typically starts with a lower rate that can change after an initial period. Choose fixed if you plan to stay long-term; an ARM can save money if you plan to sell or refinance within a few years.
What is an escrow account and how does it affect my payment?
An escrow account is set up by your lender to collect monthly portions of your property taxes and insurance premiums. The lender pays these bills on your behalf when they come due. This is included in your monthly mortgage payment, which is why it may be higher than the principal and interest alone.