حاسبة القروض
احسب دفعات القرض الشهرية وإجمالي الفائدة وجدول الإطفاء مع المدفوعات الإضافية ودعم الدفعات البالونية.
مدفوعات إضافية
دفعة بالونية
الدفعة البالونية هي مبلغ كبير مستحق في نهاية مدة القرض.
الدفعة الشهرية
$536.82
إجمالي الفائدة
$93,255.78
إجمالي المدفوع
$193,255.78
المعدل السنوي الفعلي
5.12%
مركب شهريًا
صيغة دفعة القرض
حيث P هو مبلغ القرض، و r هو معدل الفائدة الشهري، و t هو إجمالي عدد المدفوعات.
جدول الإطفاء
| الشهر | التاريخ | الدفعة | الأصل | الفائدة | إضافي | الرصيد |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sep 2026 | $536.82 | $120.15 | $416.67 | — | $99,879.85 |
| 2 | Oct 2026 | $536.82 | $120.66 | $416.17 | — | $99,759.19 |
| 3 | Nov 2026 | $536.82 | $121.16 | $415.66 | — | $99,638.03 |
| 4 | Dec 2026 | $536.82 | $121.66 | $415.16 | — | $99,516.37 |
| 5 | Jan 2027 | $536.82 | $122.17 | $414.65 | — | $99,394.20 |
| 6 | Feb 2027 | $536.82 | $122.68 | $414.14 | — | $99,271.52 |
| 7 | Mar 2027 | $536.82 | $123.19 | $413.63 | — | $99,148.33 |
| 8 | Apr 2027 | $536.82 | $123.70 | $413.12 | — | $99,024.62 |
| 9 | May 2027 | $536.82 | $124.22 | $412.60 | — | $98,900.41 |
| 10 | Jun 2027 | $536.82 | $124.74 | $412.09 | — | $98,775.67 |
| 11 | Jul 2027 | $536.82 | $125.26 | $411.57 | — | $98,650.41 |
| 12 | Aug 2027 | $536.82 | $125.78 | $411.04 | — | $98,524.63 |
ملخص القرض
مبلغ القرض $100,000.00
إجمالي الفائدة $93,255.78
إجمالي المدفوع $193,255.78
وقت السداد 360 months (30y 0m)
كيفية استخدام حاسبة القروض
- 1
أدخل مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدة القرض
- 2
اختياريًا: أضف مدفوعات إضافية متكررة (شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، أو سنوية)
- 3
اختياريًا: أضف دفعة إضافية لمرة واحدة في شهر محدد
- 4
حدد دفعة بالونية إذا كان قرضك يتضمن ذلك
- 5
اطلع على الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة وجدول الإطفاء ومعدل النسبة السنوي الفعلي
- 6
فهم المدخلات الرئيسية - مبلغ القرض هو ما تقترضه، وسعر الفائدة هو معدل النسبة السنوي، ومدة القرض تحدد عدد الأشهر لسداد القرض
- 7
تفسير النتائج - جدول الإطفاء يوضح كيف تُقسم كل دفعة بين الأصل والفائدة، وكيف ينخفض رصيدك بمرور الوقت
- 8
قارن مدة القروض المختلفة جنبًا إلى جنب لمعرفة كيف توفر المدد الأقصر في إجمالي الفائدة رغم أن الدفعات الشهرية أعلى
أمثلة
أمثلة جيدة
حساب قرض قياسي
قرض 100,000 دولار بفائدة 5% لمدة 30 عامًا = 536.82 دولار/شهرقرض قصير الأجل
قرض 20,000 دولار بفائدة 6% لمدة 5 سنوات = 386.66 دولار/شهرالمدفوعات الإضافية توفر الفائدة
100,000 دولار بفائدة 5% لمدة 30 عامًا + 100 دولار/شهر إضافية توفر حوالي 34,000 دولار من الفائدةمقارنة قرض سيارة 3 سنوات مقابل 5 سنوات (25,000 دولار بفائدة 6.5%)
3 سنوات: 766 دولار/شهر، إجمالي الفائدة 2,576 دولار. 5 سنوات: 489 دولار/شهر، إجمالي الفائدة 4,332 دولار. المدة الأقصر توفر 1,756 دولاركيفية حساب التكلفة الإجمالية للاقتراض بما في ذلك الرسوم
50,000 دولار بفائدة 7% لمدة 5 سنوات مع رسوم إنشاء 500 دولار: التكلفة الإجمالية = 59,413 دولار + 500 دولار = 59,913 دولارأمثلة سيئة
الخلط بين APR وسعر الفائدة
APR يشمل الرسوم، وسعر الفائدة لا يشملهاتجاهل رسوم الإنشاء
عدم تضمين الرسوم في مقارنة التكلفة الإجماليةنسيان غرامات السداد المبكر
المدفوعات الإضافية قد تترتب عليها غرامات في بعض القروضمقارنة القروض ذات المدد المختلفة بناءً على الدفعة الشهرية فقط
المدة الأطول تعني دفعة شهرية أقل ولكن فائدة إجمالية أكبر بكثير مدفوعة على مدى عمر القرضأخطاء شائعة
- الخلط بين APR وسعر الفائدة - APR يشمل الرسوم، وسعر الفائدة لا يشملها
- تجاهل الرسوم - رسوم الإنشاء وتكاليف الإغلاق تزيد من التكلفة الإجمالية
- عدم مقارنة مدد القروض المختلفة - المدد الأقصر توفر أكثر في الفائدة
- نسيان غرامات السداد المبكر
- عدم احتساب الدفعات البالونية في حسابات التكلفة الإجمالية
- افتراض أن المدفوعات الإضافية تقلل الالتزام الشهري - إنها تختصر المدة بدلاً من ذلك
- عدم احتساب نسبة الدين إلى الدخل عند تحديد مقدار القرض الذي يمكنك تحمله
- مقارنة عروض القروض دون النظر إلى التكلفة الإجمالية للاقتراض على مدى المدة الكاملة
الأسئلة الشائعة
Fixed or variable interest rate?
This calculator works with fixed interest rates. For variable rates, use the average expected rate over the loan term.
Can I repay early?
Yes, most loans allow early repayment. Check with your lender about any prepayment penalties.
What is a balloon payment?
A balloon payment is a large lump-sum payment made at the end of a loan term. It is commonly used in car finance to reduce monthly repayments. You pay smaller monthly amounts during the term, then a final large payment at the end.
How does the effective annual rate differ from the stated rate?
The effective annual rate (EAR) accounts for compounding within the year. For a 12% stated rate compounded monthly, the EAR is approximately 12.68%, because each month's interest earns interest in subsequent months.
How is the monthly payment calculated?
The monthly payment uses the formula: , where is the loan amount, is the monthly interest rate, and is the number of months.
How does loan term length affect my monthly payment and total cost?
A longer loan term lowers your monthly payment but increases the total interest paid over the life of the loan. For example, extending a 20,000 USD loan from 3 years to 5 years can reduce the monthly payment by 30-40% but increase total interest by 50% or more.
How to compare multiple loan offers side by side?
Compare loans by entering each offer into the calculator with the same loan amount but different rates and terms. Focus on the total cost of the loan (including all interest), the monthly payment amount, and the APR which accounts for fees. The loan with the lowest total cost is usually the best deal.
What is the difference between APR and interest rate on a loan?
The interest rate is the cost of borrowing the principal amount. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus additional fees like origination charges and closing costs, giving you a more complete picture of the true cost of the loan.
How does making biweekly payments instead of monthly affect my loan?
Biweekly payments mean you make 26 half-payments per year, which equals 13 full monthly payments instead of 12. This extra payment each year goes directly toward principal, reducing your total interest and shortening the loan term by several years.
How to calculate loan payments for debt consolidation?
Enter the total consolidated loan amount, the new interest rate, and the repayment term into the calculator. Compare the monthly payment and total cost against your current combined payments to see if consolidation saves you money or lowers your monthly obligation.
What is a good interest rate for a personal loan?
Personal loan rates typically range from 6% to 36% depending on your credit score, income, and loan amount. Borrowers with excellent credit (750+) can often qualify for rates under 10%, while those with fair credit may see rates above 20%.