O que são juros compostos?
O conceito de juros compostos, ou "juros sobre juros", é que o juro acumulado é adicionado de volta ao seu valor principal, com os juros futuros sendo calculados tanto sobre o principal original quanto sobre o juro já acumulado.
E efeito de composição faz com que os investimentos cresçam mais rápido ao longo do tempo, muito como uma bola de neve ganhando tamanho enquanto rola morro abaixo.
Diferente dos juros simples, que são calculados apenas sobre o principal, os juros compostos são calculados sobre tanto o principal quanto o juro acumulado. É isso que os torna tão poderosos para o crescimento de longo prazo.
Quando você então começa a introduzir investimentos regulares e consistentes durante um período sustentado de tempo, os efeitos dos juros compostos são amplificados, oferecendo uma estratégia de crescimento altamente eficaz para acelerar o valor de longo prazo das suas poupanças ou investimentos.
Como funciona a composição?
Para ilustrar o efeito da composição, vamos comparar três cenários usando um investimento de $1.000 ao longo de 20 anos a uma taxa anual de 10%:
- Sem juros: 1.000
- Juros simples:
- Juros compostos:
A diferença é dramática. Os juros compostos rendem $3.727.50 extras comparados aos juros simples no mesmo investimento.
Uma citação de Warren Buffett
"Minha riqueza veio de uma combinação de viver na América, alguns genes sortudos e juros compostos."
— Warren Buffett
O poder do tempo
O tempo é o fator mais crítico nos juros compostos. Considere dois investidores:
- Investidor A começa aos 25 anos, investe 24.000), depois para.
- Investidor B começa aos 35 anos, investe 72.000).
Aos 65 anos com retornos anuais de 7%, o Investidor A terá mais dinheiro que o Investidor B apesar de investir apenas um terço. Este é o poder de começar cedo.
Juros compostos vs juros simples
| Característica | Juros Simples | Juros Compostos |
|---|---|---|
| Calculado sobre | Apenas o principal | Principal + juros acumulados |
| Crescimento | Linear | Exponencial |
| Melhor para | Empréstimos de curto prazo | Investimentos de longo prazo |
| Fórmula |
Onde os juros compostos se aplicam
Os juros compostos se aplicam a muitos produtos financeiros:
- Contas poupança — os juros se compostam diariamente ou mensalmente
- Certificados de Depósito (CDs) — tipicamente compostos diariamente ou mensalmente
- Títulos — pagamentos de cupom podem ser reinvestidos
- Ações — dividendos reinvestidos se compostam ao longo do tempo
- Contas de aposentadoria (401k, IRA) — composição com vantagens fiscais
- Empréstimos e hipotecas — os juros compostos trabalham contra você aqui