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Calculateur d'amortissement

Calculez le calendrier d'amortissement de votre prêt avec des paiements supplémentaires. Combien d'intérêts vous pouvez économiser et rembourser votre prêt plus rapidement avec notre outil gratuit en ligne.

Montant du prêt ($)

Taux d'intérêt annuel (%)

Années

Mois

Date de début

Paiements supplémentaires

Paiement supplémentaire récurrent ($)

Fréquence

Paiement supplémentaire unique ($)

Appliquer le paiement unique au mois

Paiement mensuel

$1,432.86

Intérêts totaux

$124,743.02

Sans supplément : $143,886.91

Intérêts économisés

$19,143.89

Avec paiements supplémentaires

Temps économisé

2y 4m

212 mois au total

Formule d'amortissement

\text{PMT} = P \times \frac{r(1+r)^t}{(1+r)^t - 1}

Où $P$ est le montant du prêt, $r$ est le taux d'intérêt mensuel et $t$ est le nombre total de paiements.

Tableau d'amortissement

Mois	Date	Paiement	Capital	Intérêts	Supplément	Solde
1	Sep 2026	$1,532.86	$532.86	$1,000.00	$100.00	$199,467.14
2	Oct 2026	$1,532.86	$535.53	$997.34	$100.00	$198,931.61
3	Nov 2026	$1,532.86	$538.20	$994.66	$100.00	$198,393.41
4	Dec 2026	$1,532.86	$540.90	$991.97	$100.00	$197,852.51
5	Jan 2027	$1,532.86	$543.60	$989.26	$100.00	$197,308.91
6	Feb 2027	$1,532.86	$546.32	$986.54	$100.00	$196,762.60
7	Mar 2027	$1,532.86	$549.05	$983.81	$100.00	$196,213.55
8	Apr 2027	$1,532.86	$551.79	$981.07	$100.00	$195,661.75
9	May 2027	$1,532.86	$554.55	$978.31	$100.00	$195,107.20
10	Jun 2027	$1,532.86	$557.33	$975.54	$100.00	$194,549.87
11	Jul 2027	$1,532.86	$560.11	$972.75	$100.00	$193,989.76
12	Aug 2027	$1,532.86	$562.91	$969.95	$100.00	$193,426.85

Résumé du prêt

Prêt original $200,000.00

Paiements totaux $324,743.02

Intérêts totaux $124,743.02

Temps de remboursement 212 mois (17a 8m)

Comment utiliser

1
Entrez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt
2
Définissez une date de début pour le calendrier d'amortissement
3
Ajoutez éventuellement des paiements supplémentaires récurrents (mensuels, trimestriels ou annuels)
4
Ajoutez éventuellement un paiement supplémentaire unique à un mois spécifique
5
Consultez le calendrier d'amortissement complet avec la comparaison des économies d'intérêts
6
Comprendre les entrées clés : le montant du prêt est le capital emprunté, le taux d'intérêt est votre taux annuel effectif global (TAEG) et la durée est le nombre d'années dont vous disposez pour rembourser
7
Interpréter les résultats : chaque ligne du calendrier montre le numéro du paiement, combien va aux intérêts par rapport au capital et votre solde restant après ce paiement
8
Comparez des scénarios en activant et désactivant les paiements supplémentaires pour voir combien vous économisez en intérêts totaux et combien de mois vous avancez sur votre date de remboursement

Exemples

Bons exemples

Prêt de 100 000 £ à 6 % pendant 20 ans

Paiement mensuel : 716,43 £. Intérêts totaux : 71 943 £

Même prêt avec 100 £/mois supplémentaires

Remboursement en 191 mois (49 mois plus tôt). Économisez 16 788 £ en intérêts

Comparer hypothèque 15 ans vs 30 ans (200 000 £ à 5,5 %)

15 ans : 1 634 £/mois, intérêts totaux 94 140 £. 30 ans : 1 136 £/mois, intérêts totaux 208 808 £. La durée plus courte économise 114 668 £

Comment réduire les intérêts totaux avec des paiements bimensuels

Payez la moitié de votre paiement mensuel toutes les 2 semaines — cela donne 13 paiements complets par an au lieu de 12, réduisant des années à votre prêt

Amortissement de prêt auto : 25 000 £ à 7 % pendant 5 ans

Paiement mensuel : 495,03 £. Intérêts totaux : 4 702 £. Après 2 ans, solde restant : 16 030 £

Mauvais exemples

Oublier de vérifier les pénalités de remboursement anticipé

Certains prêteurs facturent des frais pour remboursement anticipé — vérifiez toujours d'abord

Confondre amortissement et intérêts simples

L'amortissement réduit les intérêts avec le temps à mesure que le capital diminue

Comparer des calendriers d'amortissement de différents prêteurs sans égaliser les durées

Un taux plus bas sur une durée plus longue peut coûter plus en intérêts totaux — comparez toujours le coût total, pas seulement le paiement mensuel

Supposer que la répartition intérêts-capital reste la même pendant tout le prêt

Les premiers paiements sont principalement des intérêts ; les paiements ultérieurs sont principalement du capital. Ce changement est une caractéristique clé de l'amortissement

Erreurs courantes

Ne pas tenir compte de la date de début — elle affecte les dates du calendrier de paiements
Oublier de vérifier les pénalités de remboursement anticipé avant de faire des paiements supplémentaires
Confondre la part d'intérêts et la part de capital de chaque paiement
Supposer que tous les paiements supplémentaires vont au capital — clarifiez avec votre prêteur
Comparer des prêts basés uniquement sur le paiement mensuel sans regarder les intérêts totaux payés pendant la vie du prêt
Ignorer que le refinancement réinitialise votre calendrier d'amortissement — vous recommencez les premières années avec une charge d'intérêts élevée
Ne pas comprendre l'amortisation négative — si votre paiement est inférieur aux intérêts facturés, votre solde augmente réellement
Confondre amortissement et dépréciation — l'amortissement s'applique aux prêts, la dépréciation aux actifs

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qu'un calendrier d'amortissement ?

Un calendrier d'amortissement est une répartition paiement par paiement de la façon dont chaque mensualité d'un prêt est répartie entre les intérêts et le capital. Il montre le solde restant après chaque paiement et comment la proportion d'intérêts et de capital change au fil du temps, les premiers paiements étant principalement des intérêts et les derniers principalement du capital.

Comment les paiements supplémentaires fonctionnent-ils dans un prêt amorti ?

Les paiements supplémentaires réduisent directement le capital du prêt, ce qui diminue les intérêts totaux payés pendant la vie du prêt et raccourcit la durée. Même de petits paiements mensuels supplémentaires peuvent économiser des milliers en intérêts et réduire des années à la durée du prêt.

Vaut-il mieux une hypothèque à 15 ans ou à 30 ans ?

Une hypothèque à 15 ans a des paiements mensuels plus élevés mais économise une quantité substantielle en intérêts totaux, souvent plus de la moitié des intérêts que vous paieriez avec une durée de 30 ans. Une hypothèque à 30 ans offre des paiements mensuels plus bas, offrant une plus grande flexibilité budgétaire, mais coûte beaucoup plus en intérêts totaux.

Qu'est-ce que l'amortisation négative ?

L'amortisation négative se produit lorsque le paiement mensuel est inférieur aux intérêts facturés ce mois-là, ce qui fait que le solde du prêt augmente au lieu de diminuer. Cela peut se produire avec certains types de prêts à taux ajustable ou des plans de paiement gradués et peut être dangereux à long terme.

Dois-je refinancer mon hypothèque ?

Le refinancement peut avoir un sens si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt d'au moins 1-2 points de pourcentage, si vous prévoyez de rester dans la maison assez longtemps pour récupérer les frais de clôture (généralement 2-5 ans), ou si vous avez besoin de passer d'un taux variable à un taux fixe. Gardez à l'esprit que le refinancement réinitialise votre calendrier d'amortissement.