Calculadora de APY
Calcula el Porcentaje Anual de Rendimiento (APY) a partir del APR, o calcula el APY a partir del capital y los intereses ganados. Compara las frecuencias de capitalización.
Rendimiento porcentual anual (APY)
5.1162%
Tasa efectiva: monthly (12/yr)
Valor futuro
$10,511.62
Intereses totales
$511.62
Depósitos totales
$10,000.00
Fórmula de APY
Donde es la tasa de interés anual nominal y es el número de períodos de capitalización por año.
APR vs APY por frecuencia (APR: 5%)
| Frecuencia | APY | Intereses sobre $10.000 |
|---|---|---|
| Daily | 5.1267% | $512.67 |
| Weekly | 5.1246% | $512.46 |
| MonthlySeleccionado | 5.1162% | $511.62 |
| Quarterly | 5.0945% | $509.45 |
| Half-Yearly | 5.0625% | $506.25 |
| Yearly | 5.0000% | $500.00 |
APY vs APR
APR: La tasa de interés anual nominal sin capitalización.
APY: La tasa anual efectiva que incluye el efecto de la capitalización.
Cuanto más frecuentemente se capitaliza el interés, mayor es la diferencia entre APR y APY.
Cómo usar
- 1
Elige el modo APR → APY o Interés → APY
- 2
Introduce el APR nominal y selecciona la frecuencia de capitalización
- 3
Opcionalmente introduce el capital, los años y los depósitos regulares
- 4
Consulta el APY, el valor futuro y la comparación entre frecuencias
- 5
Entender las entradas clave: el APR es la tasa anual sin capitalización, mientras que el APY incluye el efecto de la capitalización y representa tu verdadero rendimiento anual
- 6
Interpretar los resultados: la tabla de comparación muestra cómo diferentes frecuencias de capitalización (diaria, mensual, trimestral, etc.) afectan tu rendimiento efectivo
Ejemplos
Ejemplos correctos
6% APR capitalizado mensualmente
APY = (1 + 0,06/12)^12 - 1 = 6,1678%5% APR capitalizado diariamente
APY = (1 + 0,05/365)^365 - 1 = 5,1267%Interés ganado a APY
$50 de interés en $1.000 durante 1 año = 5,0000% APYComparar cuentas de ahorros
Cuenta A: 4,8% APR mensual = 4,91% APY; Cuenta B: 4,85% APR diario = 4,97% APY — La Cuenta B gana más a pesar de una tasa más altaImpacto de la capitalización en un depósito grande
$100.000 al 5% APR capitalizado diariamente vs anualmente: APY diario es 5,127% vs anual 5,000% — una diferencia de $127 por añoEjemplos incorrectos
Confundir APR con APY
Un 5% APR no es lo mismo que un 5% APY cuando el interés se capitalizaIgnorar la frecuencia de capitalización
Dos cuentas al mismo APR pueden producir diferentes APYComparar APY de diferentes tipos de cuentas
El APY de una cuenta de ahorros y el rendimiento de un bono pueden calcularse de manera diferente — verifica siempre el método utilizadoErrores comunes
- Confundir APY con APR — el APR no tiene en cuenta la capitalización
- Ignorar la frecuencia de capitalización — una capitalización más frecuente produce un APY más alto
- Comparar APY entre diferentes plazos sin ajuste
- Olvidar las comisiones de la cuenta que reducen el rendimiento efectivo
- No darse cuenta de que el APY anunciado puede requerir un saldo mínimo para ganar
- Asumir que el APY se mantiene constante — las cuentas de tasa variable pueden cambiar el APY en cualquier momento
- Olvidar que el retiro anticipado de certificados de depósito o cuentas fijas puede eliminar la ventaja del APY
Preguntas frecuentes
¿Qué es el APY y en qué se diferencia del APR?
El APY (Porcentaje Anual de Rendimiento) mide el rendimiento total de una inversión o ahorro en un año, incluyendo el efecto de la capitalización. El APR (Porcentaje Anual) es una tasa nominal simple que no tiene en cuenta la capitalización. El APY siempre es igual o superior al APR y es la mejor métrica para comparar productos de ahorro.
¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización al APY?
Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el APY. Por ejemplo, un 5 % de APR con capitalización diaria produce un APY de 5,1267 %, mientras que con capitalización anual el APY es exactamente 5 %. La diferencia parece pequeña, pero se acumula en saldos grandes o a largo plazo.
¿Puedo calcular el APY si solo sé cuánto interés he ganado?
Sí. Si conoces el capital inicial y el interés ganado durante un período, puedes calcular el APY directamente con la fórmula: APY = (1 + Interés/Capital)^(365/Días) - 1. Por ejemplo, ganar 1.000 en 365 días equivale a un APY del 5 %.
¿Qué es mejor para comparar cuentas de ahorro: APR o APY?
Siempre debes comparar el APY, no el APR. El APY refleja el rendimiento real que obtendrás porque incluye el efecto de la capitalización. Dos cuentas con el mismo APR pero diferentes frecuencias de capitalización tendrán diferentes APY, y la que tenga el APY más alto te dará más rendimientos.
¿El APY anunciado por los bancos es siempre el que recibiré?
No siempre. Algunas cuentas requieren un saldo mínimo para obtener el APY anunciado, y las cuentas de tasa variable pueden cambiar el APY en cualquier momento. Además, las comisiones de mantenimiento pueden reducir tu rendimiento efectivo. Lee siempre los términos y condiciones.