¿Qué es el interés compuesto?
El concepto de interés compuesto, o "interés sobre interés", consiste en que los intereses acumudos se suman de nuevo a tu capital, calculándose los intereses futuros tanto sobre el capital original como sobre los intereses ya devengados.
Este efecto de capitalización hace que las inversiones crezcan más rápido con el tiempo, como una bola de nieve que aumenta de tamaño al rodar cuesta abajo.
A diferencia del interés simple, que se calcula solo sobre el capital, el interés compuesto se calcula sobre el capital y los intereses acumulados. Esto es lo que lo hace tan poderoso para el crecimiento a largo plazo.
Cuando luego empiezas a introducir inversiones regulares y consistentes durante un período sostenido, los efectos del interés compuesto se amplifican, dándote una estrategia de crecimiento altamente efectiva para acelerar el valor a largo plazo de tus ahorros o inversiones.
¿Cómo funciona la capitalización?
Para ilustrar el efecto de la capitalización, comparemos tres escenarios utilizando una inversión de $1.000 durante 20 años a una tasa anual del 10 %:
- Sin interés: 1.000
- Interés simple:
- Interés compuesto:
La diferencia es dramática. El interés compuesto te da $3.727,50 adicionales en comparación con el interés simple en la misma inversión.
Una cita de Warren Buffett
"Mi riqueza proviene de una combinación de vivir en América, algunos genes afortunados y el interés compuesto."
— Warren Buffett
El poder del tiempo
El tiempo es el factor más crítico en el interés compuesto. Considera a dos inversores:
- Inversor A comienza a los 25 años, invierte 24.000), y luego se detiene.
- Inversor B comienza a los 35 años, invierte 72.000).
A los 65 años con rendimientos anuales del 7 %, el Inversor A tendrá más dinero que el Inversor B a pesar de haber invertido solo un tercio. Este es el poder de empezar temprano.
Interés compuesto frente a interés simple
| Característica | Interés simple | Interés compuesto |
|---|---|---|
| Calculado sobre | Solo el capital | Capital + intereses acumulados |
| Crecimiento | Lineal | Exponencial |
| Mejor para | Préstamos a corto plazo | Inversiones a largo plazo |
| Fórmula |
Dónde se aplica el interés compuesto
El interés compuesto se aplica a muchos productos financieros:
- Cuentas de ahorro — el interés se capitaliza diaria o mensualmente
- Certificados de depósito (CD) — típicamente capitalizados diaria o mensualmente
- Bonos — los pagos de cupón pueden reinvertirse
- Acciones — los dividendos reinvertidos se capitalizan con el tiempo
- Cuentas de jubilación (401k, IRA) — capitalización con ventajas fiscales
- Préstamos e hipotecas — el interés compuesto trabaja en tu contra aquí