Hypothekenrechner
Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung einschließlich Tilgung, Zinsen, Grundsteuern, Versicherung, PMI und HOA-Gebühren. Sehen Sie den Tilgungsplan und wie Sie mit Sonderzahlungen Geld sparen können.
Monatliche Zahlung
$2,880.95
| Monatlich | Gesamt | |
|---|---|---|
| Hypothekenzahlung (T&Z) | $2,022.62 | $728,142.36 |
| Grundsteuer | $400.00 | $144,000.00 |
| Hausratversicherung | $125.00 | $45,000.00 |
| Sonstige Kosten | $333.33 | $120,000.00 |
| Gesamtausgaben | $2,880.95 | $1,037,142.36 |
Hauspreis
$400,000.00
Kreditbetrag
$320,000.00
Anzahlung
$80,000.00(20%)
Gesamtzinsen
$408,142.36
Gesamthypothekenzahlungen (30 Jahre)
$728,142.36
Tilgungsdatum
Aug 2056
Hypothekenzahlungsformel
ist der Kreditbetrag,, ist der monatliche Zinssatz,, ist die Gesamtzahl der Zahlungen
Tilgungsplan
| Jahr | Datum | Zinsen | Tilgung | Endsaldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Aug 2027 | $20,694.69 | $3,576.72 | $316,423.28 |
| 2 | Aug 2028 | $41,149.84 | $7,392.98 | $312,607.02 |
| 3 | Aug 2029 | $61,349.41 | $11,464.83 | $308,535.17 |
| 4 | Aug 2030 | $81,276.28 | $15,809.37 | $304,190.63 |
| 5 | Aug 2031 | $100,912.19 | $20,444.87 | $299,555.13 |
| 6 | Aug 2032 | $120,237.65 | $25,390.82 | $294,609.18 |
| 7 | Aug 2033 | $139,231.87 | $30,668.02 | $289,331.98 |
| 8 | Aug 2034 | $157,872.66 | $36,298.63 | $283,701.37 |
| 9 | Aug 2035 | $176,136.37 | $42,306.34 | $277,693.66 |
| 10 | Aug 2036 | $193,997.73 | $48,716.40 | $271,283.60 |
| 11 | Aug 2037 | $211,429.79 | $55,555.74 | $264,444.26 |
| 12 | Aug 2038 | $228,403.81 | $62,853.14 | $257,146.86 |
So verwenden Sie den Hypothekenrechner
- 1
Geben Sie den Hauspreis und Ihren Anzahlungsbetrag ein — der Rechner zeigt den Anzahlungsprozentsatz
- 2
Wählen Sie Ihre Kreditlaufzeit (10, 15, 20 oder 30 Jahre) und geben Sie den jährlichen Zinssatz ein
- 3
Legen Sie optional ein Startdatum für den Tilgungsplan fest
- 4
Aktivieren Sie "Steuern & Kosten einbeziehen", um Grundsteuer, Wohneigentümerversicherung, PMI, HOA-Gebühren und andere jährliche Kosten hinzuzufügen
- 5
Aktivieren Sie "Sonderzahlungen", um wiederkehrende Sonderzahlungen hinzuzufügen und zu sehen, wie viel Zinsen Sie sparen können
- 6
Sehen Sie Ihre gesamte monatliche Zahlung, Kostenaufschlüsselungsdiagramm, Tilgungsplan und Tilgungsdatum
- 7
Die wichtigsten Eingaben verstehen — PITI steht für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen, die zusammen Ihre echten monatlichen Wohnkosten ausmachen
- 8
Die Ergebnisse interpretieren — das Aufschlüsselungsdiagramm zeigt, welcher Anteil jeder Zahlung an die Bank geht vs. den Aufbau von Eigenkapital, und wie viel der frühen Jahre größtenteils Zinsen sind
Beispiele
Gute Beispiele
$400.000 Haus, 20 % Anzahlung, 6,5 % über 30 Jahre
Kredit: $320.000. Monatliche P&I: $2.022,84. Gesamtzinsen: $408.222Gleiche Hypothek mit $4.800/Jahr Grundsteuer und $1.500/Jahr Versicherung
Monatliche Zahlung: $2.547,84. Gesamtausgaben: $916.222FHA-Kredit: $300.000 Haus, 3,5 % Anzahlung, 7 % über 30 Jahre
Kredit: $289.500. Monatliche P&I: $1.926,13. PMI erforderlich (Anzahlung < 20 %)Vergleich 15 Jahre vs. 30 Jahre Hypothek ($350.000 zu 6 %)
15 Jahre: $2.954/Monat, Gesamtzinsen $181.718. 30 Jahre: $2.098/Monat, Gesamtzinsen $405.428. 15 Jahre spart $223.710Wie Sonderzahlungen Ihr Tilgungsdatum reduzieren
$400K zu 6,5 % über 30 Jahre + $200/Monat extra: spart $94.000 Zinsen und tilgt 5 Jahre früherSchlechte Beispiele
Grundsteuer und Versicherung vergessen
Ihre tatsächliche monatliche Zahlung ist viel höher als nur P&I — budgetieren Sie für alle KostenPMI bei niedriger Anzahlung ignorieren
Anzahlungen unter 20 % erfordern PMI, was $50-$200+/Monat zu Ihrer Zahlung hinzufügt15-Jahre- vs. 30-Jahre-Laufzeiten nicht vergleichen
Eine 15-Jahre-Laufzeit hat höhere Zahlungen, kann aber $100.000+ an Gesamtzinsen sparenNur den Zinssatz betrachten und Abschlusskosten ignorieren
Abschlusskosten addieren typischerweise 2-5 % des Kreditbetrags — berücksichtigen Sie diese in Ihrem GesamtkostenvergleichHäufige Fehler
- Nur die P&I-Zahlung betrachten — Grundsteuer, Versicherung und PMI erhöhen die monatlichen Gesamtkosten erheblich
- PMI vergessen — erforderlich, wenn die Anzahlung weniger als 20 % des Hauspreises beträgt
- HOA-Gebühren nicht berücksichtigen — diese können $100-$500+ pro Monat hinzufügen
- Den Tilgungsplan ignorieren — frühe Zahlungen sind größtenteils Zinsen, sehr wenig geht auf den Kapitalbetrag
- Sonderzahlungen nicht berücksichtigen — sogar kleine Sonderzahlungen können Zehntausende an Zinsen sparen
- Grundsteuer- und Versicherungskosten verwechseln — diese sind jährliche Beträge, nicht monatlich
- Annehmen, Sie könnten sich das Haus allein basierend auf der Vorqualifikation leisten — budgetieren Sie für Wartung, Reparaturen und unerwartete Kosten
- Nicht die Gesamtkosten von 15-Jahre- vs. 30-Jahre-Laufzeit vergleichen — die niedrigere monatliche Zahlung einer 30-Jahre-Laufzeit hat einen steilen Gesamtzinsenpreis
Häufig gestellte Fragen
What is included in my monthly mortgage payment?
Your monthly payment typically includes four components: Principal & Interest (P&I), property taxes, homeowner's insurance, and PMI (if your down payment is less than 20%). This is often called PITI. Some homeowners also pay HOA fees separately.
What is PMI and when do I need it?
PMI (Private Mortgage Insurance) is required when your down payment is less than 20% of the home price. It protects the lender if you default. PMI typically costs 0.3% to 1.9% of the loan amount per year and can be removed once your loan-to-value ratio reaches 80%.
Should I choose a 15-year or 30-year mortgage?
A 15-year mortgage has higher monthly payments but significantly lower total interest. A 30-year mortgage offers lower payments but costs much more in interest over time. Choose 15 years if you can comfortably afford the higher payment; choose 30 years for lower monthly obligations and more flexibility.
How do extra payments help?
Extra payments go directly toward principal, reducing your balance faster. This means less interest accrues each month, saving you money and shortening your loan term. Even $100 extra per month can save tens of thousands in interest over the life of the loan.
Should I pay extra each month or invest the money?
This depends on your mortgage rate vs expected investment returns. If your mortgage rate is 6.5% and you expect 7-10% from investing, investing may be better financially. However, paying off your mortgage provides guaranteed savings and peace of mind. Consider your risk tolerance and financial goals.
How to calculate mortgage payment with a down payment included?
Subtract your down payment from the home price to get the loan amount, then enter that along with the interest rate and loan term. For example, a 400,000 USD home with a 20% down payment (80,000 USD) means a loan amount of 320,000 USD. A larger down payment also eliminates PMI, further reducing your monthly cost.
How does interest rate affect my total mortgage cost?
Even a small difference in interest rate has a huge impact over 30 years. On a 300,000 USD mortgage, the difference between a 6% and 7% rate is roughly 200 USD per month and over 70,000 USD in total interest. Shopping around for the best rate is one of the most important steps when getting a mortgage.
How much house can I afford based on my salary?
A common guideline is that your total monthly housing costs (PITI) should not exceed 28% of your gross monthly income. On a 70,000 USD salary, that means roughly 1,633 USD per month for housing. Depending on your rate and down payment, this could support a home priced between 250,000 and 350,000 USD.
Fixed-rate vs adjustable-rate mortgage — which is better?
A fixed-rate mortgage keeps the same rate for the entire term, giving you predictable payments. An adjustable-rate mortgage (ARM) typically starts with a lower rate that can change after an initial period. Choose fixed if you plan to stay long-term; an ARM can save money if you plan to sell or refinance within a few years.
What is an escrow account and how does it affect my payment?
An escrow account is set up by your lender to collect monthly portions of your property taxes and insurance premiums. The lender pays these bills on your behalf when they come due. This is included in your monthly mortgage payment, which is why it may be higher than the principal and interest alone.