Is the Kreditrechner free to use?

Yes, our Kreditrechner is completely free to use with no registration required.

🏦

Kreditrechner

Berechnen Sie Ihre monatlichen Kreditzahlungen, die Gesamtzinsen und den Tilgungsplan mit Sonderzahlungen und Unterstützung für Schlusszahlungen.

Kreditbetrag ($)

Jährlicher Zinssatz (%)

Jahre

Monate

Kreditstartdatum

Sonderzahlungen

Wiederkehrende Sonderzahlung ($)

Häufigkeit

Einmalige Sonderzahlung ($)

Einmalig im Monat anwenden

Schlusszahlung

Schlusszahlung am Ende der Laufzeit ($)

Eine Schlusszahlung ist eine große Summe, die am Ende der Kreditlaufzeit fällig wird.

Monatliche Zahlung

$536.82

Gesamtzinsen

$93,255.78

Gesamtzahlung

$193,255.78

Effektiver Jahreszinssatz

5.12%

Monatlich verzinst

Kreditzahlungsformel

\text{PMT} = P \times \frac{r(1+r)^t}{(1+r)^t - 1}

Wo P der Kreditbetrag, r der monatliche Zinssatz und t die Gesamtzahl der Zahlungen ist.

Tilgungsplan

Monat	Datum	Zahlung	Tilgung	Zinsen	Sonderzahlung	Saldo
1	Sep 2026	$536.82	$120.15	$416.67	—	$99,879.85
2	Oct 2026	$536.82	$120.66	$416.17	—	$99,759.19
3	Nov 2026	$536.82	$121.16	$415.66	—	$99,638.03
4	Dec 2026	$536.82	$121.66	$415.16	—	$99,516.37
5	Jan 2027	$536.82	$122.17	$414.65	—	$99,394.20
6	Feb 2027	$536.82	$122.68	$414.14	—	$99,271.52
7	Mar 2027	$536.82	$123.19	$413.63	—	$99,148.33
8	Apr 2027	$536.82	$123.70	$413.12	—	$99,024.62
9	May 2027	$536.82	$124.22	$412.60	—	$98,900.41
10	Jun 2027	$536.82	$124.74	$412.09	—	$98,775.67
11	Jul 2027	$536.82	$125.26	$411.57	—	$98,650.41
12	Aug 2027	$536.82	$125.78	$411.04	—	$98,524.63

Kreditzusammenfassung

Kreditbetrag $100,000.00

Gesamtzinsen $93,255.78

Gesamtzahlung $193,255.78

Tilgungszeit 360 months (30y 0m)

So verwenden Sie den Kreditrechner

1
Geben Sie den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Kreditlaufzeit ein
2
Fügen Sie optional wiederkehrende Sonderzahlungen hinzu (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich)
3
Fügen Sie optional eine einmalige Sonderzahlung in einem bestimmten Monat hinzu
4
Legen Sie eine Ballonzahlung fest, falls Ihr Kredit eine hat
5
Sehen Sie monatliche Zahlung, Gesamtzinsen, Tilgungsplan und effektiven Jahreszins
6
Die wichtigsten Eingaben verstehen — der Kreditbetrag ist das, was Sie leihen, der Zinssatz ist der effektiver Jahreszins, und die Kreditlaufzeit bestimmt, wie viele Monate Sie zur Rückzahlung haben
7
Die Ergebnisse interpretieren — der Tilgungsplan zeigt, wie jede Zahlung zwischen Kapital und Zinsen aufgeteilt wird und wie Ihr Restbetrag über die Zeit abnimmt
8
Verschiedene Kreditlaufzeiten nebeneinander vergleichen, um zu sehen, wie kürzere Laufzeiten bei Gesamtzinsen sparen, auch wenn monatliche Zahlungen höher sind

Beispiele

Gute Beispiele

Standard-Kreditberechnung

$100.000 Kredit zu 5 % über 30 Jahre = $536,82/Monat

Kurzfristiger Kredit

$20.000 Kredit zu 6 % über 5 Jahre = $386,66/Monat

Sonderzahlungen sparen Zinsen

$100.000 zu 5 % über 30 Jahre + $100/Monat extra spart ~$34.000 an Zinsen

Vergleich 3 Jahre vs. 5 Jahre Autokredit ($25.000 zu 6,5 %)

3 Jahre: $766/Monat, Gesamtzinsen $2.576. 5 Jahre: $489/Monat, Gesamtzinsen $4.332. Kürzere Laufzeit spart $1.756

Wie man die Gesamtkosten der Kreditaufnahme einschließlich Gebühren berechnet

$50.000 zu 7 % über 5 Jahre mit $500 Abschlussgebühr: Gesamtkosten = $59.413 + $500 = $59.913

Schlechte Beispiele

APR und Zinssatz verwechseln

APR enthält Gebühren, Zinssatz nicht

Abschlussgebühren ignorieren

Gebühren nicht in den Gesamtkostenvergleich einbeziehen

Vorfälligkeitsentschädigungen vergessen

Sonderzahlungen können bei einigen Krediten Strafen verursachen

Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten nur auf monatlicher Basis vergleichen

Eine längere Laufzeit bedeutet eine niedrigere monatliche Zahlung, aber deutlich mehr gezahlte Gesamtzinsen über die Laufzeit des Kredits

Häufige Fehler

APR und Zinssatz verwechseln — APR enthält Gebühren, Zinssatz nicht
Gebühren ignorieren — Abschlussgebühren und Abschlusskosten erhöhen die Gesamtkosten
Nicht verschiedene Kreditlaufzeiten vergleichen — kürzere Laufzeiten sparen mehr Zinsen
Vorfälligkeitsentschädigungen vergessen
Ballonzahlungen in Gesamtkostenberechnungen nicht berücksichtigen
Annehmen, dass Sonderzahlungen monatliche Verpflichtung reduzieren — sie verkürzen stattdessen die Laufzeit
Schuld-Einkommen-Verhältnis nicht berücksichtigen, wenn bestimmt wird, wie viel Kredit Sie sich leisten können
Kreditangebote vergleichen, ohne die Gesamtkosten der Kreditaufnahme über die volle Laufzeit zu betrachten

Häufig gestellte Fragen

Fixed or variable interest rate?

This calculator works with fixed interest rates. For variable rates, use the average expected rate over the loan term.

Can I repay early?

Yes, most loans allow early repayment. Check with your lender about any prepayment penalties.

What is a balloon payment?

A balloon payment is a large lump-sum payment made at the end of a loan term. It is commonly used in car finance to reduce monthly repayments. You pay smaller monthly amounts during the term, then a final large payment at the end.

How does the effective annual rate differ from the stated rate?

The effective annual rate (EAR) accounts for compounding within the year. For a 12% stated rate compounded monthly, the EAR is approximately 12.68%, because each month's interest earns interest in subsequent months.

How is the monthly payment calculated?

The monthly payment uses the formula: $\text{PMT} = P \times \frac{r(1+r)^t}{(1+r)^t - 1}$ , where $P$ is the loan amount, $r$ is the monthly interest rate, and $t$ is the number of months.

How does loan term length affect my monthly payment and total cost?

A longer loan term lowers your monthly payment but increases the total interest paid over the life of the loan. For example, extending a 20,000 USD loan from 3 years to 5 years can reduce the monthly payment by 30-40% but increase total interest by 50% or more.

How to compare multiple loan offers side by side?

Compare loans by entering each offer into the calculator with the same loan amount but different rates and terms. Focus on the total cost of the loan (including all interest), the monthly payment amount, and the APR which accounts for fees. The loan with the lowest total cost is usually the best deal.

What is the difference between APR and interest rate on a loan?

The interest rate is the cost of borrowing the principal amount. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus additional fees like origination charges and closing costs, giving you a more complete picture of the true cost of the loan.

How does making biweekly payments instead of monthly affect my loan?

Biweekly payments mean you make 26 half-payments per year, which equals 13 full monthly payments instead of 12. This extra payment each year goes directly toward principal, reducing your total interest and shortening the loan term by several years.

How to calculate loan payments for debt consolidation?

Enter the total consolidated loan amount, the new interest rate, and the repayment term into the calculator. Compare the monthly payment and total cost against your current combined payments to see if consolidation saves you money or lowers your monthly obligation.

What is a good interest rate for a personal loan?

Personal loan rates typically range from 6% to 36% depending on your credit score, income, and loan amount. Borrowers with excellent credit (750+) can often qualify for rates under 10%, while those with fair credit may see rates above 20%.