APY-Rechner
Berechnen Sie die Annual Percentage Yield (APY) aus dem APR oder berechnen Sie die APY aus dem Kapital und den erzielten Zinsen. Vergleichen Sie die Zinsperioden.
Annual Percentage Yield (APY)
5.1162%
Effektiver Zinssatz: monthly (12/yr)
Zukunftswert
$10,511.62
Gesamtzinsen
$511.62
Gesamteinzahlungen
$10,000.00
APY-Formel
Wo der nominale jährliche Zinssatz und die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr ist.
APR vs APY nach Häufigkeit (APR: 5%)
| Häufigkeit | APY | Zinsen auf $10.000 |
|---|---|---|
| Daily | 5.1267% | $512.67 |
| Weekly | 5.1246% | $512.46 |
| MonthlyAusgewählt | 5.1162% | $511.62 |
| Quarterly | 5.0945% | $509.45 |
| Half-Yearly | 5.0625% | $506.25 |
| Yearly | 5.0000% | $500.00 |
APY vs APR
APR: Der nominale jährliche Zinssatz ohne Zinseszins.
APY: Der effektive Jahreszinssatz, der den Effekt des Zinseszinses einbezieht.
Je häufiger Zinsen verzinst werden, desto größer die Differenz zwischen APR und APY.
So verwenden Sie den APY-Rechner
- 1
Wählen Sie den Modus: APR → APY oder Zinsen → APY
- 2
Geben Sie den nominalen APR ein und wählen Sie die Zinsverrechnungshäufigkeit
- 3
Geben Sie optional Kapital, Jahre und regelmäßige Einzahlungen ein
- 4
Sehen Sie APY, Zukunftswert und Vergleich über verschiedene Häufigkeiten
- 5
Die wichtigsten Eingaben verstehen — APR ist der jährliche Zinssatz ohne Zinseszins, während APY die Auswirkung des Zinseszinses beinhaltet und Ihre tatsächliche jährliche Rendite darstellt
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Die Ergebnisse interpretieren — die Vergleichstabelle zeigt, wie verschiedene Zinsverrechnungshäufigkeiten (täglich, monatlich, vierteljährlich usw.) Ihre effektive Rendite beeinflussen
Beispiele
Gute Beispiele
6 % APR monatlich verzinst
APY = (1 + 0,06/12)^12 - 1 = 6,1678 %5 % APR täglich verzinst
APY = (1 + 0,05/365)^365 - 1 = 5,1267 %Verdiente Zinsen zu APY
$50 Zinsen auf $1.000 über 1 Jahr = 5,0000 % APYSparkonten vergleichen
Konto A: 4,8 % APR monatlich = 4,91 % APY; Konto B: 4,85 % APR täglich = 4,97 % APY — Konto B verdient mehr trotz höherem ZinssatzAuswirkung der Zinseszinsung auf eine große Einlage
$100.000 zu 5 % APR täglich vs. jährlich verzinst: täglicher APY ist 5,127 % vs. jährlicher 5,000 % — ein Unterschied von $127 pro JahrSchlechte Beispiele
APR mit APY verwechseln
Ein 5 % APR ist nicht dasselbe wie 5 % APY, wenn Zinsen verzinst werdenZinsverrechnungshäufigkeit ignorieren
Zwei Konten mit demselben APR können unterschiedliche APYs erzielenAPY aus verschiedenen Kontotypen vergleichen
Ein Sparkonto-APY und eine Anleiherendite können unterschiedlich berechnet werden — überprüfen Sie immer die verwendete MethodeHäufige Fehler
- APY mit APR verwechseln — APR berücksichtigt keine Zinseszinsung
- Zinsverrechnungshäufigkeit ignorieren — häufigere Zinsverrechnung ergibt höheren APY
- APY über verschiedene Laufzeiten ohne Anpassung vergleichen
- Kontogehühren vergessen, die die effektive Rendite reduzieren
- Nicht erkennen, dass der beworbene APY ein Mindguthaben erfordern kann
- Annehmen, APY bleibe konstant — variabel verzinste Konten können den APY jederzeit ändern
- Vergessen, dass vorzeitige Abhebungen von Festgeldern oder Fixed-Konten den APY-Vorteil eliminieren können
Häufig gestellte Fragen
Was ist APY und wie unterscheidet sich vom APR?
Der APY (Annual Percentage Yield) misst die Gesamtrendite einer Investition oder Ersparnis über ein Jahr unter Einbeziehung der Zinseszinswirkung. Der APR (Annual Percentage Rate) ist ein einfacher nominaler Zinssatz, der die Zinseszinsung nicht berücksichtigt. Der APY ist immer gleich oder höher als der APR und ist die beste Kennzahl zum Vergleich von Sparkonten.
Wie beeinflussung die Häufigkeit der Zinseszinsung den APY?
Je häufiger die Zinseszinsung erfolgt, desto höher ist der APY. Zum Beispiel ergibt ein APR von 5 % mit täglicher Zinseszinsung einen APY von 5,1267 %, während bei jährlicher Zinseszinsung der APY genau 5 % beträgt. Der Unterschied scheint klein, summiert sich aber bei hohen Guthaben oder langen Laufzeiten.
Kann ich den APY berechnen, wenn ich nur weiß, wie viel Zinsen ich verdient habe?
Ja. Wenn Sie das Anfangskapital und die in einem Zeitraum verdienten Zinsen kennen, können Sie den APY direkt mit der Formel berechnen: APY = (1 + Zinsen/Kapital)^(365/Tage) - 1. Zum Beispiel entsprechen 50 € Zinsen auf 1.000 € über 365 Tage einem APY von 5 %.
Was ist besser zum Vergleich von Sparkonten: APR oder APY?
Sie sollten immer den APY vergleichen, nicht den APR. Der APY spiegelt die tatsächliche Rendite wider, da er die Zinseszinswirkung einbezieht. Zwei Konten mit gleichem APR aber unterschiedlicher Zinseszinsungshäufigkeit haben unterschiedliche APYs, und das mit dem höheren APY bringt Ihnen mehr Erträge.
Ist der von Banken angegebene APY immer der, den ich erhalte?
Nicht immer. Einige Konten erfordern ein Mindestguthaben, um den angegebenen APY zu erhalten, und variabel verzinschte Konten können den APY jederzeit ändern. Außerdem können Wartungsgebühren Ihre effektive Rendite verringern. Lesen Sie immer die Geschäftsbedingungen.