حاسبة العائد السنوي الفعلي
احسب العائد السنوي الفعلي (APY) من معدل الفائدة السنوي الاسمي (APR) أو احسب APY من رأس المال والفوائد المكتسبة. قارن بين فترات التركيب.
العائد السنوي الفعلي (APY)
5.1162%
المعدل الفعلي: monthly (12/yr)
القيمة المستقبلية
$10,511.62
إجمالي الفائدة
$511.62
إجمالي الإيداعات
$10,000.00
صيغة APY
حيث هو معدل الفائدة السنوي الاسمي و هو عدد فترات التركيب في السنة.
APR مقابل APY حسب التكرار (APR: 5%)
| التكرار | APY | الفائدة على 10,000 $ |
|---|---|---|
| Daily | 5.1267% | $512.67 |
| Weekly | 5.1246% | $512.46 |
| Monthlyمحدد | 5.1162% | $511.62 |
| Quarterly | 5.0945% | $509.45 |
| Half-Yearly | 5.0625% | $506.25 |
| Yearly | 5.0000% | $500.00 |
APY مقابل APR
APR: معدل الفائدة السنوي الاسمي بدون تركيب.
APY: المعدل السنوي الفعلي الذي يشمل تأثير التركيب.
كلما زاد تكرار تركيب الفائدة، زادت الفجوة بين APR و APY.
كيفية استخدام حاسبة العائد السنوي الفعلي (APY)
- 1
اختر وضع APR → APY أو وضع الفائدة → APY
- 2
أدخل معدل النسبة السنوي الاسمي (APR) واختر تكرار التركيب
- 3
اختياريًا: أدخل رأس المال والسنين والودائع المنتظمة
- 4
اعرض العائد السنوي الفعلي والقيمة المستقبلية والمقارنة عبر التكرارات المختلفة
- 5
فهم المدخلات الرئيسية - معدل النسبة السنوي (APR) هو المعدل السنوي دون تركيب، بينما العائد السنوي الفعلي (APY) يتضمن تأثير التركيب ويمثل عائدك السنوي الحقيقي
- 6
تفسير النتائج - جدول المقارنة يوضح كيف تؤثر تكرارات التركيب المختلفة (يومي، شهري، ربع سنوي، إلخ) على عائدك الفعلي
أمثلة
أمثلة جيدة
6% APR مركب شهريًا
APY = (1 + 0.06/12)^12 - 1 = 6.1678%5% APR مركب يوميًا
APY = (1 + 0.05/365)^365 - 1 = 5.1267%الفائدة المكتسبة إلى APY
50 دولار فائدة على 1,000 دولار خلال سنة واحدة = 5.0000% APYمقارنة حسابات التوفير
الحساب أ: 4.8% APR شهري = 4.91% APY؛ الحساب ب: 4.85% APR يومي = 4.97% APY - الحساب ب يكسب أكثر رغم المعدل الأعلىتأثير التركيب على وديعة كبيرة
100,000 دولار بفائدة 5% APR مركبة يوميًا مقابل سنويًا: APY اليومي 5.127% مقابل السنوي 5.000% - فرق 127 دولار في السنةأمثلة سيئة
الخلط بين APR و APY
5% APR ليس نفس 5% APY عندما تكون الفائدة مركبةتجاهل تكرار التركيب
حسابان بنفس معدل APR يمكن أن يعطيا APY مختلفمقارنة APY من أنواع مختلفة من الحسابات
APY حساب التوفير وعائد السند قد يُحسبان بشكل مختلف - تحقق دائمًا من الطريقة المستخدمةأخطاء شائعة
- الخلط بين APY و APR - APR لا يراعي التركيب
- تجاهل تكرار التركيب - التركيب الأكثر تكرارًا يعطي APY أعلى
- مقارنة APY عبر فترات مختلفة دون تعديل
- نسيان رسوم الحساب التي تقلل العائد الفعلي
- عدم إدراك أن APY المعلن قد يتطلب حدًا أدنى للرصيد لكسبه
- افتراض أن APY يظل ثابتًا - الحسابات ذات المعدل المتغير يمكن أن تغير APY في أي وقت
- نسيان أن السحب المبكر من الودائع الثابتة أو الحسابات المحددة يمكن أن يلغي ميزة APY
الأسئلة الشائعة
ما هو APY وكيف يختلف عن APR؟
APY (معدل الفائدة السنوي الفعلي) يقيس العائد الإجمالي للاستثمار أو الادخار في سنة واحدة، بما في ذلك تأثير الفائدة المركبة. APR (معدل الفائدة السنوي) هو معدل اسمي بسيط لا يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة. APY دائمًا يساوي أو يفوق APR وهو أفضل مقياس لمقارنة منتجات الادخار.
كيف يؤثر تكرار الفائدة المركبة على APY؟
كلما كان تكرار الفائدة المركبة أكثر، زاد معدل APY. على سبيل المثال، 5% APR مع فائدة مركبة يومية ينتج APY بنسبة 5.1267%، بينما مع الفائدة المركبة السنوية يكون APY 5% بالضبط. الفرق يبدو صغيرًا، لكنه يتراكم مع الأرصدة الكبيرة أو على المدى الطويل.
هل يمكنني حساب APY إذا كنت أعرف فقط مقدار الفائدة التي كسبتها؟
نعم. إذا كنت تعرف رأس المال الأولي والفائدة المكتسبة خلال فترة معينة، يمكنك حساب APY مباشرة بالصيغة: APY = (1 + الفائدة/رأس المال)^(365/الأيام) - 1. على سبيل المثال، كسب 50 دولارًا من 1000 دولار في 365 يومًا يعادل APY بنسبة 5%.
ما الأفضل لمقارنة حسابات الادخار: APR أم APY؟
يجب دائمًا مقارنة APY وليس APR. APY يعكس العائد الفعلي الذي ستحصل عليه لأنه يشمل تأثير الفائدة المركبة. حسابان لهما نفس APR ولكن بتكرارات فائدة مركبة مختلفة سيكون لهما APY مختلف، والحساب ذو APY الأعلى سيعطيك عوائد أكثر.
هل APY المعلن من البنوك هو دائمًا ما سأحصل عليه؟
ليس دائمًا. بعض الحسابات تتطلب حدًا أدنى للرصيد للحصول على APY المعلن، والحسابات ذات المعدل المتغير يمكن أن تغير APY في أي وقت. بالإضافة إلى ذلك، رسوم الصيانة قد تقلل من عائدك الفعلي. اقرأ دائمًا الشروط والأحكام.