📊
APY计算器
从APR计算年化收益率（APY），或从本金和利息计算APY。比较复利频率。
年化收益率 (APY)
5.1162%
实际利率: monthly (12/yr)
终值
$10,511.62
总利息
$511.62
总存款
$10,000.00
APY公式
其中是名义年利率，是每年复利次数。
按频率的APR与APY（APR: 5%）
| 频率 | APY | $10,000的利息 |
|---|---|---|
| Daily | 5.1267% | $512.67 |
| Weekly | 5.1246% | $512.46 |
| Monthly已选择 | 5.1162% | $511.62 |
| Quarterly | 5.0945% | $509.45 |
| Half-Yearly | 5.0625% | $506.25 |
| Yearly | 5.0000% | $500.00 |
APY与APR
APR： 不含复利的名义年利率。
APY： 包含复利效果的实际年利率。
利息计算频率越高，APR与APY的差距越大。
使用方法
- 1
输入名义APR（年利率）
- 2
选择复利频率
- 3
查看实际年利率（APY）和终值
- 4
比较不同复利频率找到最佳选择
示例
好的示例
5% APR银行存款，月复利
5% APR，月复利 = 5.116% APY — 1年后$10,000变为$10,511.62从APY反算APR
5.12% APY相当于5% APR — 有助于了解实际回报错误的示例
忽略复利效果
5% APR和5% APY不一样。复利频率影响实际回报常见错误
- 混淆APR和APY：APR是名义利率，APY是含复利的实际利率
- 低估复利频率影响：频繁复利即使差异小，长期也会产生巨大影响
常见问题
Q
APY是什么？与APR有什么区别？
APY（年化收益率）衡量投资或储蓄1年内的总回报，包含复利效果。APR（年利率）是不含复利的名义利率。APY始终高于或等于APR，是比较储蓄产品的最佳指标。
Q
复利频率如何影响APY？
复利越频繁，APY越高。例如，5% APR日复利APY为5.1267%，年复利APY恰好为5%。差异看似很小，但在大额余额或长期内会累积。
Q
如果只知道利息，能计算APY吗？
可以。如果知道本金和期间内获得的利息，可以用公式 APY = (1 + 利息/本金)^(365/天数) - 1 直接计算APY。例如，365天内50，APY相当于5%。
Q
比较储蓄账户时APR和APY：哪个是最佳指标？
始终比较APY而非APR。APY包含复利效果，反映实际获得的回报。两个APR相同但复利频率不同的账户会有不同的APY，APY越高回报越多。
Q
银行宣传的APY总是能获得的吗？
不一定。一些账户需要最低余额才能获得宣传的APY，可变利率账户可能随时更改APY。此外，管理费可能降低实际回报。请务必阅读条款。