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📊

Calculateur d'APY

Calculez le rendement annuel en pourcentage (APY) à partir du TAEG, ou calculez l'APY à partir du capital et des intérêts gagnés. Comparez les fréquences de composition.

Rendement annuel en pourcentage (APY)

5.1162%

Taux effectif : monthly (12/yr)

Valeur future

$10,511.62

Intérêts totaux

$511.62

Dépôts totaux

$10,000.00

Formule de l'APY

APY=(1+rn)n−1\text{APY} = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1

Où rr est le taux d'intérêt annuel nominal et nn est le nombre de périodes de composition par an.

TAEG vs APY par fréquence (TAEG : 5%)

FréquenceAPYIntérêts sur 10 000 $
Daily5.1267%$512.67
Weekly5.1246%$512.46
MonthlySélectionné5.1162%$511.62
Quarterly5.0945%$509.45
Half-Yearly5.0625%$506.25
Yearly5.0000%$500.00

APY vs TAEG

TAEG : Le taux d'intérêt annuel nominal sans composition.

APY : Le taux annuel effectif qui inclut l'effet de la composition.

Plus les intérêts sont composés fréquemment, plus l'écart entre TAEG et APY est important.

How to Use

  1. 1

    Choose APR → APY mode or Interest → APY mode

  2. 2

    Enter the nominal APR and select compounding frequency

  3. 3

    Optionally enter principal, years, and regular deposits

  4. 4

    View APY, future value, and comparison across frequencies

  5. 5

    Understanding the key inputs — APR is the annual rate without compounding, while APY includes the effect of compounding and represents your true annual return

  6. 6

    Interpreting the results — the comparison table shows how different compounding frequencies (daily, monthly, quarterly, etc.) affect your effective yield

Exemples

Bons exemples

6% APR compounded monthly

APY = (1 + 0.06/12)^12 - 1 = 6.1678%

5% APR compounded daily

APY = (1 + 0.05/365)^365 - 1 = 5.1267%

Interest earned to APY

$50 interest on $1,000 over 1 year = 5.0000% APY

Comparing savings accounts

Account A: 4.8% APR monthly = 4.91% APY; Account B: 4.85% APR daily = 4.97% APY — Account B earns more despite a higher rate

Impact of compounding on a large deposit

$100,000 at 5% APR compounded daily vs annually: daily APY is 5.127% vs annual 5.000% — a $127 difference per year

Mauvais exemples

Confusing APR with APY

A 5% APR is not the same as 5% APY when interest compounds

Ignoring compounding frequency

Two accounts at the same APR can yield different APYs

Comparing APY from different types of accounts

A savings account APY and a bond yield may be calculated differently — always verify the method used

Erreurs courantes

  • Confusing APY with APR — APR does not account for compounding
  • Ignoring compounding frequency — more frequent compounding yields higher APY
  • Comparing APY across different terms without adjustment
  • Forgetting about account fees that reduce effective yield
  • Not realizing that advertised APY may require a minimum balance to earn
  • Assuming APY stays constant — variable-rate accounts can change the APY at any time
  • Forgetting that early withdrawal from CDs or fixed accounts can eliminate the APY advantage

Questions fréquemment posées

Q

Qu'est-ce que l'APY et en quoi diffère-t-il du TAEG ?

Le APY (Rendement Annuel en Pourcentage) mesure le rendement total d'un investissement ou d'une épargne sur un an, y compris l'effet de la composition. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un taux nominal simple qui ne tient pas compte de la composition. L'APY est toujours égal ou supérieur au TAEG et constitue la meilleure métrique pour comparer les produits d'épargne.

Q

Comment la fréquence de composition affecte-t-elle l'APY ?

Plus la composition est fréquente, plus l'APY est élevé. Par exemple, un TAEG de 5 % avec composition quotidienne produit un APY de 5,1267 %, tandis qu'avec composition annuelle, l'APY est exactement de 5 %. La différence semble faible, mais elle s'accumule sur des soldes importants ou à long terme.

Q

Puis-je calculer l'APY si je sais seulement combien d'intérêts j'ai gagnés ?

Oui. Si vous connaissez le capital initial et les intérêts gagnés pendant une période, vous pouvez calculer l'APY directement avec la formule : APY = (1 + Intérêts/Capital)^(365/Jours) - 1. Par exemple, gagner 50 sur1000sur 1 000 en 365 jours équivaut à un APY de 5 %.

Q

Quoi est-il préférable pour comparer les comptes d'épargne : TAEG ou APY ?

Vous devez toujours comparer l'APY, pas le TAEG. L'APY reflète le rendement réel que vous obtiendrez car il inclut l'effet de la composition. Deux comptes avec le même TAEG mais des fréquences de composition différentes auront des APY différents, et celui avec l'APY le plus élevé vous donnera plus de rendements.

Q

L'APY annoncé par les banques est-il toujours celui que je recevrai ?

Pas toujours. Certains comptes exigent un solde minimum pour obtenir l'APY annoncé, et les comptes à taux variable peuvent changer l'APY à tout moment. De plus, les frais de maintenance peuvent réduire votre rendement effectif. Lisez toujours les termes et conditions.